O resumo do professor milionário , de Andrew Hallam, ensina como você pode construir riqueza com o salário de um professor, investindo sabiamente em fundos de índice e títulos. E ao mesmo tempo criar um portfólio responsável para evitar a maioria dos riscos.
Sobre o Autor do Professor Milionário
O autor escreve muito sobre Finanças Pessoais.
É o autor de dois livros bestseller: Balanço e Professor Milionário
Professor Milionário por Andrew Hallam Resumo do Livro
E se um trabalhador de classe média pudesse ganhar mais dinheiro do que uma pessoa com salários altos?
Isso parece difícil, não parece?
Mas se puder gastar menos e concentrar-se nos fundamentos do investimento, é possível.
O problema é que, assim que ouvimos falar da “bolsa de valores”, ela induz uma sensação de risco.
Todos temos ouvido histórias de pessoas que perderam as suas poupanças na bolsa de valores na esperança de enriquecer.
O problema é:
Os nossos sistemas escolares não se preocupam em ensinar-nos todas estas técnicas inteligentes de investimento que o autor discutiu neste livro.
Há uma concepção errada entre muitas pessoas de que é necessário ter um emprego altamente remunerado para se poder investir.
Mas a boa notícia é que: Pode tornar-se rico mesmo com um salário de professor, de acordo com o autor, se ler este livro.
Mesmo que seja uma pessoa jovem, pode investir sabiamente e construir riqueza em poucos anos.
É por isso que deve ler este resumo do livro até ao fim.
Porque neste resumo do livro, partilharei algumas das melhores lições que o ajudarão a construir riqueza ao longo do tempo, sem ser demasiado técnico.
Muito bem vamos em frente.
Lição #1: Evitar a Dívida como uma Doença.
Se quiser tornar-se verdadeiramente rico, tem de evitar o mais possível o endividamento.
Quando se olha para as pessoas ricas, vemos que elas gastam dinheiro em carros luxuosos, e compram casas caras, e isto dá-nos uma imagem falsa.
Mas não é assim que as pessoas verdadeiramente ricas se comportam? Nem por isso.
O autor fala de muitos milionários que não conduzem carros caros como Ferrari ou Lamborghini. Eles detestam comprar veículos dispendiosos.
Uma pessoa inteligente evita armadilhas de dívidas e não compra nada se não tiver dinheiro suficiente para isso, ou seja sem precisar recorrer a credito.
Os bancos adoram vender os seus empréstimos ou cartões de crédito e cobram taxas de juro elevadas. Sempre que contrai um empréstimo de um banco, acaba por pagar mais dinheiro no total.
Muitas pessoas tentam ultrapassar os seus pares e comprar carros caros. Mas se pensarmos nisso, o valor dos veículos desvaloriza com o tempo.
Digamos que comprou um Lamborghini, e agora quer vendê-lo ao fim de 5 anos, perderia dinheiro neste caso. E para não mencionar o montante extra que pagará por taxas de juro pesadas que vêm com dívidas.
A abordagem inteligente é nunca cair na armadilha da dívida.
Reduza os seus gastos e poupe dinheiro se tiver de comprar algo caro. E se não conseguir poupar dinheiro necessário rapidamente adie a compra.
Quando se deve dinheiro a alguém, mesmo que se trate de um banco, sacrifica-se a qualidade de vida.
Vai estar sempre a pensar nos piores cenários como “E se não pagar?” ou “E se perder a sua única fonte de rendimento?
Contrair dívidas é como uma doença. Se a apanhar, isso vai causar-lhe inquietação.
O autor sugere que, em vez de comprar carros luxuosos, deve investir a mesma quantia em bens imóveis ou acções.
Dessa forma, o valor do seu dinheiro irá apreciar com o tempo.
As pessoas verdadeiramente ricas só compram quando é necessário. Enquanto que uma pessoa média navega constantemente numa confusão entre necessidades e desejos.
Para uma pessoa média, “querer” significa o mesmo que “necessidade”. Mas se ler muitos livros sobre Finanças, deve saber que não são a mesma coisa.
Poupar não é uma coisa antiquada. Não se é um avarento se não se compra coisas desnecessárias. Na verdade, é o oposto. És um génio se fizeres escolhas deliberadas.
As dívidas trazem-lhe muito stress. Claro, poderá exibir-se aos seus amigos sentado dentro de um carro caro, mas uma pessoa inteligente verá instantaneamente quanto lhe custou e quanto vai depreciar ou o custo das manutenções.
A nossa cultura e sociedade dão-nos sinais de que devemos comprar mais e consumir mais. Vê sempre os seus amigos a comprar as novidades no mercado.
Isto dá-nos uma falsa impressão do estilo de vida próspero.
Lembre-se que o que quer que poupe, pode investir, e isso irá ajudar a crescer a sua riqueza com o tempo.
Não fique aqui com a ideia errada ou torne-se um avarento. Se tem muito dinheiro para deitar fora, não há problema em gastar ou contrair dívidas caras.
Mas se for uma pessoa normal e quiser enriquecer, este é o caminho a seguir.
É difícil evitar o consumismo quando se pode comprar qualquer coisa com um cartão de crédito ou empréstimo pessoal nos dias de hoje, mas não vale a pena, especialmente se para isso tiver de sacrificar o sono e o dinheiro ganho com esforço.
Lição #2: A composição é mágica se souber como usá-la.
Se apenas adicionar $100 à sua conta todos os meses e permitir que ela cresça com uma taxa de juros anual de 10% durante 50 anos, terá $1,396,690.23
É inacreditável, certo?
Este é o poder mágico dos juros compostos.
Como é que o dinheiro cresce tanto em apenas alguns anos através da composição? Acontece porque cada vez que a taxa de juro é aplicada, é aplicada ao montante total.
Digamos que tem $1200 na sua conta após 1 ano. No próximo ano, receberá uma valorização de 10%, pelo que se tornará $1320.
Gradualmente, irá aumentar a sua riqueza ao longo do tempo.
O truque aqui não é sobre quanto investe. Trata-se de quão cedo se começa a investir.
Quanto mais cedo começar, mais magicamente a sua riqueza irá aumentar.
Warren Buffett comprou a sua primeira ação aos 11 anos de idade pela mesma razão. E quando chegou aos seus 90 anos, já tinha permitido que a sua riqueza se acumulasse e multiplicasse durante mais de 80 anos.
Lembre-se, se começar cedo e investir, mesmo que menos, estará muito melhor do que uma pessoa que começou tarde e investe muito.
Além disso, não tem de tocar no seu dinheiro enquanto ele compõe.
Pode reduzir os seus gastos evitando coisas desnecessárias ou brinquedos caros.
Se Warren Buffet tivesse usado o seu dinheiro para se exibir, ele não teria acumulado milhares de milhões de dólares.
O autor recomenda-lhe que anote as suas despesas e demonstre alguma responsabilidade.
O que quer que consiga poupar, pode investir.
As pessoas que têm muitas dívidas têm de fazer uma auditoria as suas finanças pessoais antes mesmo de pensar em investir. Não vale a pena usar o poder dos juros compostos se o seu banco estiver a sugar a sua riqueza com um empréstimo a uma taxa de juro anual elevada.
Lição #3: Os Fundos de Índice são melhores do que os Fundos Mútuos Geridos Ativamente a Longo Prazo.
O autor fala sobre como os fundos mútuos não são um bom investimento em comparação com os fundos de índice.
Ele partilha muitos dados no livro que provam que os fundos de índice são de facto mais rentáveis para os investidores.
Mas a maioria dos chamados gurus de finanças pessoais não lhe sugerem fundos de índice porque não recebem qualquer comissão por isso.
Sempre que investe num fundo mútuo, há um gestor de fundos que faz toda a negociação. E há muitas taxas ocultas envolvidas.
Adivinhe quem paga todas essas taxas ocultas? Sim, é o investidor que investe nos fundos de investimento geridos ativamente e suporta o custo sem sequer se aperceber.
Tente perguntar ao seu consultor de investimento, e com certeza ele vai jogar muitas cartas e tentar o seu melhor para o convencer de que os fundos mútuos têm um desempenho superior ao dos fundos de índice.
É provável que se veja a arranhar a cabeça e acabe por ficar ainda mais confuso do que antes.
Não importa o que dizem os conselheiros financeiros, nunca acredite naqueles que dizem que os fundos de índice não são melhores em comparação com os fundos mútuos.
Claro que pode haver ocasiões em que um fundo de investimento pode ter um desempenho superior ao dos fundos de índice, mas tenha cuidado aqui. Investidores experientes nunca baseiam as suas decisões em coincidências ou mudanças voláteis no mercado.
As coisas mudam rapidamente no mercado.
É tentador tentar cronometrar e advinhar os movimentos do mercado. Mas evite esse impulso.
O seu consultor de investimento financeiro pode mostrar-lhe dados históricos e tentar provar que alguns bons fundos mútuos superam os fundos de índice.
Mas não caia nessa armadilha.
Como acabámos de discutir, ninguém na Terra pode cronometrar o mercado e ganhar todas as vezes.
Só porque alguns fundos mútuos tiveram um melhor desempenho no passado, não significa que vão continuar a fazê-lo.
Aqueles que não pensam a longo prazo, pagam o preço.
Os fundos de índice são melhores do que os fundos mútuos geridos activamente a longo prazo. Isto acontece porque não há comércio envolvido nos fundos de índice. Isso significa que há menos impostos e taxas aplicadas.
A maioria dos gestores de fundos mútuos cobra salários elevados, uma vez que o processo de negociação envolve muita investigação. Assim, para manter os lucros, as sociedades de fundos mútuos têm de trazer mais investidores, fazendo muita comercialização.
Mais uma vez, esses custos são cobertos pelos investimentos dos investidores.
Este não é o caso dos fundos de índice de mercado. Os fundos de índice podem ser geridos a partir de um computador e, portanto, normalmente não requerem uma grande equipa.
São mais fáceis de gerir.
Em resumo: os fundos de índice são um claro vencedor a longo prazo contrario ao que a maioria das pessoas pensa.
Lição #4: Evitar comprar mais ações quando o mercado está quente.
A maioria dos investidores não tem domínio sobre o seu medo e a sua ganância.
Ficam com medo que o mercado de ações desça e comecem a vender as suas ações. E tornam-se gananciosos quando o mercado de ações sobe e começam a comprar ações caras.
Não é assim que os investidores inteligentes operam.
A melhor abordagem é comprar quando outros estão a vender e a vender e quando outros estão a comprar. É claro, use sempre o seu bom senso. De um modo geral, é uma regra prática.
Quando o mercado está quente, a procura de acções também é elevada. Consequentemente, as acções tornam-se caras. E quando o mercado está em baixa, a procura diminui, por isso as acções tornam-se mais baratas.
A diferença entre um investidor médio e um investidor inteligente é que os investidores inteligentes não tentam cronometrar o mercado. Não respondem imediatamente aos gráficos do mercado de acções.
Eles permanecem pacientes e pensam em termos de 20 anos.
Continuam empenhados.
Do outro lado, os investidores inexperientes procuram retornos imediatos. Querem retornos elevados em menos tempo.
Assim que vêem os preços das acções a cair, perdem a calma e começam a vender as suas acções.
Isto pode parecer uma coisa pequena. Mas estas pequenas decisões fazem uma enorme diferença nos seus retornos durante um longo período (cerca de 15 a 20 anos).
Formam-se bolhas no mercado de ações uma e outra vez quando os preços das acções sobem devido à forte procura. As pessoas acabam por pagar mais pelas mesmas ações.
É por isso que é melhor comprar acções quando estas são baratas (quando a maioria das pessoas as está a vender).
Trate as suas acções da mesma forma que trata qualquer outro produto.
Se conseguir obter um produto de qualidade ao preço mais baixo, vale a pena comprar, certo?
O autor verificou que os investidores em fundos de índice são comparativamente mais inteligentes do que aqueles que investem em fundos activos.
Lembre-se, os fundos geridos ativamente envolvem muitas transacções baseadas nas flutuações do mercado de acções. Enquanto nos fundos de índice, compra-se um índice e o seu valor muda com base no desempenho do mercado.
Dito de forma simples, os investidores em fundos de índice não operam com base na ganância e no medo. Não ficam zangados quando vêem flutuações irracionais no mercado.
Mas isto não significa que os fundos de índice tenham sempre um bom desempenho. Se o mercado total cair, o seu investimento em fundos de índice também será afectado.
Felizmente, existem formas de gerir isto. (Discutido mais tarde)
Ao longo do tempo, os investidores aperceberam-se de que ninguém pode cronometrar o mercado.
Os investidores principiantes acreditam que se comprarem e venderem numa altura perfeita, obterão grandes retornos. Infelizmente, esse sonho nunca se torna realidade.
O autor compara o mercado de acções com um cão com trela. Não se consegue adivinhar em que direcção o cão se vai mover. As acções têm uma história de enlouquecer.
Imagine se fosse fácil cronometrar o mercado. Nesse caso, toda a gente poderia tornar-se rica investindo. Cada pessoa seria igual a Warren Buffett.
Pode perguntar, “se o timing do mercado é impossível e não vale a pena, porque é que tantos cometem o mesmo erro vezes sem conta”?
Isto acontece porque a tentação de “Desta vez será diferente” ou “Desta vez a minha previsão estará certa” é difícil de controlar.
Como resultado, as pessoas cometem repetidamente o mesmo erro.
Por isso, não se entusiasme e tente cronometrar o mercado.
Observe com paciência e não copie os seus vizinhos que estão a comprar ou a vender acções com base em flutuações imediatas.
Pode não ver um crescimento imediato e sentir que está a perder, mas após 20 anos, será mais feliz e mais rico do que os seus vizinhos que agiram com base na gratificação imediata.
Lição #5: Ter uma carteira responsável para equilibrar todos os riscos possíveis.
Não deve estar demasiado dependente de nada na vida.
O mesmo se passa com os fundos de índice.
Se a sua carteira tem apenas fundos de índice, considere a compra de alguns títulos do Estado, uma vez que são seguros.
Isto ajudá-lo-á no pior caso, quando o mercado cair.
Não vai querer perder dinheiro, especialmente se for velho e estiver a preparar-se para a reforma.
O autor sugere a compra de obrigações.
As obrigações são um tipo de empréstimo que se concede ao governo ou a qualquer organização durante um número fixo de anos. E devolvem todo o dinheiro mais o dinheiro dos juros após o fim do período de vencimento.
O problema é que não proporcionam rendimentos elevados como os fundos de índice.
É preciso certificar-se de que não se compra tais títulos durante um período prolongado. Algumas obrigações nem sequer conseguem bater a taxa de inflação.
Por outro lado, alguns títulos proporcionam rendimentos elevados, mas são arriscados de comprar.
Tipicamente, as obrigações não são tão voláteis como os fundos de índice, pelo que minimizam os riscos em geral.
O autor partilha uma fórmula: A sua idade menos 10
Se tiver 50 anos de idade, pode ter 40% da sua carteira com obrigações e a percentagem restante em outros investimentos como ações.
Desta forma, não terá de assistir todos os dias a notícias económicas e seguir todas as tendências. Nem se preocupar com as mudanças drásticas.
Se as ações caírem, as obrigações dar-lhe-ão estabilidade, uma vez que o rendimento anual das obrigações é previsível e muitas vezes é apenas o suficiente para vencer a inflação.
Globalmente, a sua carteira permanecerá saudável se aprender a diversificar os seus investimentos.
Investidores experientes ou bilionários mantêm sempre variedade nas suas carteiras para enfrentar mudanças de mercado imprevisíveis.
Este é sem duvida um Grande livro e merece ser lido! Estou impressionado.
Antes de começar a ler este livro, esperava que desse conselhos básicos como “Gaste menos” ou “Pague-se a si mesmo primeiro”, mas as coisas tornaram-se um pouco desafiantes após três capítulos.
Aprendi muitas coisas novas sobre como investir com isto.
Tinha ouvido falar de termos como “fundos de índice”, “obrigações”, “ETFs”, etc. Mas não sabia muito sobre o seu funcionamento.
Quem me dera que estas coisas me tivessem sido ensinadas quando andava na escola. Já poderia ter amealhado muito mais riqueza.
Muitas pessoas não sabem estas coisas, e por isso acabam por fazer maus investimentos ou não investem de todo e deixam a inflação comer toda a sua riqueza.
Por isso se quer aprender mais sobre como construir riqueza este é um livro que deve ler.