Como relatado num estudo em A Psicologia do Dinheiro, os agregados familiares com rendimentos mais baixos gastam quatro vezes mais num item específico do que os agregados familiares com rendimentos mais elevados.
Por outras palavras, este item é algo que as pessoas mais ricas não compram tão frequentemente como as pessoas mais pobres.
Muito bem, qual é este item misterioso de que estamos a falar?
Bilhetes de lotaria.
Estudos mostram que as famílias com rendimentos mais baixos nos EUA gastam mais de $412 por ano em bilhetes de lotaria e raspadinhas em comparação com apenas $102 por ano para o grupo com rendimentos mais elevados.
Por outras palavras, aqueles que menos podem desperdiçar o seu dinheiro são os que mais gastam em bilhetes de lotaria.
Combine isto com o facto de 40% dos americanos terem menos de $400 na sua conta bancária – o montante exato que gastam em bilhetes de lotaria por ano.
Como Morgan Housel disse em A Psicologia do Dinheiro:
“Aqueles que gastam $400 em bilhetes de lotaria são, de um modo geral, as mesmas pessoas que dizem não ter conseguido arranjar $400 numa emergência. Estão a rebentar com as suas redes de segurança em algo com uma probabilidade de um em milhões”.
Isto mostra porque é que dominar a sua psicologia é essencial quando se trata de construir riqueza.
O jogo promete um caminho rápido e fácil para as riquezas. Proporciona esperança.
Mas na realidade, tudo o que o jogo faz é torná-lo mais pobre. Mantém-no mais longe da liberdade financeira.
E isto é algo que as pessoas financeiramente inteligentes compreendem.
Em vez de procurarem um caminho rápido e fácil para a riqueza, as pessoas financeiramente inteligentes mantêm uma perspetiva a longo prazo.
Pensam em décadas e não em dias.
E quando se joga o jogo a longo prazo, faz-se automaticamente melhores escolhas com o dinheiro.
Por exemplo, em vez de jogar fora $400 por ano, poderia investi-lo num fundo de índice S&P 500.
Se investir $400 por ano a uma taxa de 10,7% (o rendimento médio anual do S&P 500 desde 1954), eis o que poderia acabar por obter:
5 anos – $3.141
10 Anos – $7,698
20 Anos – $27,868
30 Anos – $83,609
40 Anos – $237,656
50 Anos – $663.383
Esse é o poder dos juros compostos.
Sim, o investimento a longo prazo pode ser aborrecido em comparação com a compra de bilhetes de lotaria.
Mas não se trata de excitação, mas sim de assegurar o seu futuro financeiro.
Como disse uma vez o economista Paul Samuelson:
“Investir deve ser mais como ver a tinta secar ou ver a relva a crescer”. Se queres excitação, pega 800 dólares e vai para Las Vegas”.
Se quer assegurar o seu futuro financeiro, não se deixe tentar pelo jogo ou pela riqueza rápida.
Em vez disso, jogue o jogo a longo prazo.
Comece a pensar em décadas e não em dias.