Alguma vez ouviu isto enquanto crescia?
“Basta ir para a escola! Tirar boas notas, para poder ter um emprego seguro e bem pago”!
Aposto que 95% de vocês foram criados para acreditar que este é O caminho para o sucesso financeiro.
Eu sei porque eu fui educado dessa forma.
E este caminho pode ser o mais adequado para algumas pessoas, mas definitivamente não para todos.
No Quadrante do Fluxo de Caixa do Pai Rico, Robert Kiyosaki, ele explica que existem 4 caminhos diferentes para se tornar rico, mas alguns deles são mais eficientes do que outros …
Ponto chave número 1: O quadrante do fluxo de caixa
O quadrante do fluxo de caixa é um modelo simples que explica que a riqueza pode provir de 4 fontes diferentes.
O quadrante a que pertence depende de onde provém a maior parte do seu rendimento.
Os 4 quadrantes diferentes são:
E – o empregado, trabalha por conta de outro e troca o seu tempo por dinheiro
A – O pequeno empresário ou trabalhador por conta própria, que também precisa trocar as suas horas por dinheiro
D – Dono de uma empresa ou grande negócio ou sistema que não precisa que ele esteja presente para que gere dinheiro
I – o investidor.
O empregado esforça-se pela segurança.
Ele alcança o sucesso financeiro subindo a escada da empresa, e poderá encontrá-lo a dizer algo do género:
“Procuro um emprego seguro com colegas simpáticos e grandes benefícios”.
O pequeno empresário ou trabalhador por conta própria, por outro lado, esforça-se por ter o controlo.
Ele alcança o sucesso financeiro tornando-se altamente especializado num campo exigente, e poderá encontrá-lo a dizer algo do género:
“Estou à procura de um emprego onde possa ser bem compensado pelas minhas capacidades e o tempo em que estou no comando”.
O grande empresário esforça-se pela liberdade.
Alcança o sucesso financeiro criando um negócio lucrativo.
E poderá ouvi-lo dizer algo do género: “Procuro pessoas que sejam mais espertas do que eu para gerir o meu negócio por mim”.
O investidor também se esforça pela liberdade, mas fá-lo através da alocação de dinheiro onde pode conseguir o maior retorno esperado.
Poderá ouvi-lo dizer algo do género: “Estou à procura de um lugar onde o meu dinheiro possa trabalhar para mim da forma mais rentável possível”.
Ponto chave o número 2: TOP e DOP
A diferença número um entre o lado esquerdo do quadrante do fluxo de caixa e o lado direito é o TOP e o DOP
TOP significa tempo de outras pessoas, e DOP significa dinheiro de outras pessoas.
Uma pessoa do quadrante D utiliza tempo e dinheiro quando está a conceber um sistema empresarial onde pode contratar pessoas dos quadrantes E e A, enquanto utiliza dinheiro de pessoas do quadrante I.
Normalmente, ele também investe muito do seu próprio tempo para dar o pontapé de saída no negócio, mas a longo prazo isto não é essencial, e tornar-se um proprietário com um papel mais passivo no negócio é possível.
Uma pessoa do quadrante I usa o Tempo de outras pessoas para gerar rendimentos apenas com o seu dinheiro, por exemplo investido em ações de determinada empresa.
E se for suficientemente hábil, pode tipicamente aplicar o dinheiro de outras pessoas, bem como o seu próprio dinheiro, para aumentar os lucros do seu investimento.
Aqui reside a grande diferença.
As pessoas dos quadrantes E e A nunca chegam a usar o tempo nem o dinheiro de outras pessoas.
Portanto, quanto mais bem sucedidos são nos seus quadrantes, mais dinheiro ganham, mas ao mesmo tempo a sua carga de trabalho aumenta.
Ponto chave número 3: Os prós e contras dos quadrantes.
E- o empregado
Prós:
Redução da incerteza financeira, férias pagas, seguro de saúde (e outros benefícios), colegas de trabalho com quem podem socializar.
Contras:
O sucesso significa mais trabalho e menos tempo livre.
O seu desempenho é muitas vezes superior ao seu salário (se não for um preguiçoso).
Alguns dos colegas são também chefes ou patrões!
A – Autónomo pequeno empresário ou trabalhador por conta própria.
Prós:
É o seu próprio patrão.
É pago de acordo com o seu desempenho.
Contras:
O sucesso significa mais trabalho e menos tempo livre.
incerteza financeira, pode perder dinheiro com isto.
D- Dono de um grande negócio ou empresa.
Prós: usar o tempo e dinheiro de outras pessoas.
A liberdade financeira pode ser alcançada muito rapidamente.
E uma parte maior dos seus lucros vai para si (por outras palavras, paga menos impostos).
Contras:
incerteza financeira, pode perder dinheiro.
Requer um conjunto de competências diferente daquelas que a escola ensina.
Terá de gerir e lidar com muitas pessoas.
I- investidor.
Prós: também tem a capacidade de usar o tempo e dinheiro de outras pessoas.
A liberdade financeira pode ser alcançada rapidamente.
Uma parte maior dos seus lucros vai para si (por outras palavras, menos impostos).
E pode ser passivo.
Contras: incerteza financeira e pode perder dinheiro.
Ponto chave número 4: Quebrar o vício passar para o lado direito.
Portanto, há prós e contras em todos os quadrantes, mas o lado certo é onde a liberdade financeira pode ser alcançada mais rapidamente e esse é o lado direito.
Por conseguinte, podemos perguntar-nos:
“Como podemos avançar para este lado?”
O dinheiro tem um poder viciante, muito semelhante ao sexo ou às drogas.
Portanto, quando se ganha dinheiro através de um quadrante específico, fica-se viciado nesse quadrante.
Se ganhar dinheiro como empregado de uma grande empresa, por exemplo, o seu cérebro associará esse tipo de trabalho com uma recompensa em dinheiro.
Mudar de um quadrante para outro torna-se mais difícil devido a isto.
Além disso, se tiver sido criado numa família onde os diplomas, a segurança no emprego, as férias pagas e a pensão governamental tem sido altamente valorizada, poderá ser uma transição difícil de fazer.
Aqui estão alguns potenciais obstáculos mentais que podem surgir:
“Estou a correr demasiados riscos”!
“Pode falhar!” “O dinheiro não pode comprar a felicidade de qualquer maneira!”
Como se isto não fosse suficiente, o nosso sistema educativo é construído de modo a recompensar aqueles que cometem o menor número de erros, e castiga aqueles que mais arriscam.
Nos quadrantes D e I deve agir de forma completamente oposta a do sistema convencional.
As pessoas que tomam medidas também cometerão os maiores erros, mas a longo prazo, estas pessoas aprenderão mais e conseguirão mais como proprietários de empresas e/ou investidores.
Thomas Edison foi criticado por ter falhado 1014 vezes antes de criar a lâmpada elétrica.
Em resposta, ele disse:
Eu não falhei 1014 vezes!
Descobri com sucesso o que não funcionou 1014 vezes.
A transição não vai ser fácil, mas uma grande dica para o começo é rodear-se de pessoas que já fizeram a viagem antes, e aprender com as que já são bem sucedidas nos quadrantes D e I.
Ponto chave número 5: Os cinco níveis de investidores.
De acordo com Robert Kiyosaki, existem 5 níveis diferentes de investidores.
A começar pela base, temos:
1. O nível zero de inteligência financeira.
A este nível, temos as pessoas que não têm nada para investir.
Todos os meses, as suas despesas são mais elevadas do que os seus rendimentos, muitas vezes porque se esquecem de se pagar a si próprios primeiro, que é a estratégia fundamental para a construção de riqueza ensinada no clássico O Homem Mais Rico da Babilónia.
2. O nível dos que poupam mas continuam a ser perdedores.
Colocar dinheiro ganho com muito esforço debaixo de um colchão ou numa conta bancária com juros baixos, vai deixa-lo a frende de 50% das pessoas financeiramente, pois a maioria gasta mais do que ganha.
Mas isso não significa que se trate de um plano financeiro pessoal sólido.
Porquê?
Por causa da inflação.
O valor do dólar ou do real por exemplo tem vindo a diminuir drasticamente.
3. O nível de “estou a trabalhar”.
Muitas pessoas estão simplesmente demasiado ocupadas com as suas carreiras, família, amigos e férias para dedicar tempo a investir.
Por conseguinte, entregam o seu dinheiro a outra pessoa para o fazer.
O problema com esta abordagem é que tal pessoa nunca aprenderá a investir.
4. O nível profissional.
Este é o investidor do tipo “faça você mesmo”.
Ele usa o seu próprio dinheiro e toma as suas próprias decisões.
Ele está a educar-se no assunto, mas ainda não evoluiu para o último nível.
Como está a ver este canal, espero que já esteja a este nível (ou superior!) ou que as suas intenções sejam de alcançar este nível, pois temos vários vídeos sobre investimentos para o ajudar a educar-se.
5. O nível capitalista.
Este é um investidor que vem do quadrante D e que aprendeu a utilizar os conceitos a partir daí para os seus investimentos.
Por exemplo, ele não está a investir sozinho.
Ele tem conselheiros que o ajudam a reunir informações sobre os mercados.
Além disso, ele utiliza o tempo de outras pessoas (TOP), bem como o seu próprio dinheiro.
Aprendeu também a utilizar a constituição de empresas para reduzir os níveis de tributação dos seus ganhos de capital.
O investidor de nível 5 é a pessoa que alcançará a liberdade financeira em primeiro lugar entre todos os investidores.
Bem Qual é o seu nível de investidor deixe-me saber nos comentários abaixo?
Aqui está a breve recapitulação:
Existem quatro caminhos diferentes para o sucesso financeiro.
Pode ter sucesso como empregado, trabalhador por conta própria, sendo um empresário e/ou investidor.
Quem esta do lado direito do quadrante do fluxo de caixa utiliza o tempo de outras pessoas assim como o dinheiro de outras pessoas.
Há prós e contras com cada um dos quadrantes, e dependendo da sua personalidade e objetivos na vida, um pode ser mais adequado do que os outros.
Se desejar mudar para os quadrantes D e I, deve aprender a aceitar riscos, cometer erros e rodear-se de outros que tenham alcançado o que deseja conseguir.
Existem cinco níveis de investidores, e os maiores lucros vão para o investidor de nível 5, que aprendeu a implementar conceitos empresariais na sua abordagem de investimento.
Espero que tenha gostado deste vídeo um forte abraço pessoal.