Vemos constantemente historias de pessoas que se “aposentaram” realmente cedo” e todas elas afirmam terem seguido alguns princípios básicos de dinheiro.
Isto não é um esquema de “ficar rico depressa”.
Nem prometo que alguém possa reformar-se aos 35 anos, embora acredite que a maioria das pessoas possa ser milionária, eu próprio estou a trilhar o meu caminho com esse objetivo.
E, acredito que quase qualquer pessoa pode reformar-se mais cedo. É preciso dinamismo e dedicação. Ganhar grandes salários ajuda, mas isso também não é estritamente necessário. Pode-se fazê-lo… se se quiser muito, e tudo começa com saber como construir riqueza.
Segredo #1: Não há “segredos”.
Tenho boas e más notícias. Primeiro, as boas notícias – falo a sério quando digo que não há segredos para ficar rico e construir uma enorme riqueza. Sem truques. Não há nenhum manuscrito escondido algures a que só pessoas ricas têm acesso. Também não há um código gestual de mão ou uma frase-senha secreta. Isto não é um clube de charutos super-exclusivo. Felizmente, todo este material está por aí e pronto a ser consumido.
As más notícias? O nosso sistema educativo faz um trabalho horrível no ensino até mesmo das noções básicas de finanças pessoais e construção de riqueza. Nem mesmo fala sobre o mercado de acções, juros compostos, orçamentos e investimentos. Muitos de nós temos uma tonelada de potencial para construir uma grande riqueza, mas não estamos expostos à forma como tudo isto funciona.
Não é um segredo, mas também não somos bem instruídos.
Aprendi o básico dos investimentos essencialmente em livros e em tentativa e erro. Comecei com o velho clássico Pai Rico Pai Pobre que mostra um pouco como funcionam os investimentos e basicamente a diferença entre ativos e passivos, o que faz toda a diferença para quem quer construir riqueza.
Depois em outros livros aprendi coisas como PPR, contas do mercado monetário, contas de corretagem e como o dinheiro se transforma (leia-se: juros compostos) ao longo do tempo em enormes quantias. Posso não ter absorvido completamente cada palavra na altura, mas as lições foram inestimáveis.
Infelizmente, não aprendi nada disso na escola. As aulas matemática sobre o teorema de Pitágoras foram ótimas (penso eu), mas fazem pouco para nos preparar para o mundo e para a forma como as coisas realmente funcionam.
Segredo #2: Construir riqueza requer risco
O seu dinheiro não vai crescer [rapidamente] a menos que seja posto em risco. Armazenar o seu dinheiro ganho duramente num banco é uma via de sentido único para ser pobre.
Porquê? O poder da inflação, ao longo do tempo, devora meticulosamente o poder de gasto do seu dinheiro. A maioria dos bancos não oferece juros que correspondam à taxa de inflação. Em última análise, isto significa que se perde dinheiro todos os anos.
De acordo com o Statistisc, a inflação é projetada para comer entre 2% e 3% do seu dinheiro todos os anos até 2022. Isto significa que $1.000.000 num banco tradicional perde entre $20.000 e $30.000 de poder de compra todos os anos. Não é bom!
Guardar o seu dinheiro numa conta bancária pode representar muito pouco risco, mas o seu dinheiro também não vai crescer como se fosse investido.
Em geral, a construção de riqueza requer risco. Estes riscos incluem iniciar negócios, investir em bens imóveis ou na bolsa de valores. Embora haja um potencial para perder dinheiro, há também um potencial para ganhar uma quantidade considerável de riqueza. A menos que se ganhe na lotaria ou se obtenha uma grande herança, os investimentos inteligentes enriquecem as pessoas.
Sou um grande fã de maximizar as suas contribuições para o seu plano poupança reforma. Devido aos benefícios fiscais, isso irá permitir levantamentos isentos de impostos quando já não estiver a trabalhar. Pagar a si próprio primeiro e fazer isto adoça automaticamente o negócio, em grande quantidade.
Segredo #3: Ser rico e agir como rico são coisas muito diferentes
Se leu “O Milionário Mora ao Lado” de Thomas Stanley, aprendeu que a grande maioria das pessoas ricas (aqueles com uma riqueza considerável, não apenas grandes rendimentos) não tendem a viver em bairros ricos, a conduzir bons carros e a sair para jantares caros. Em vez disso, eles vivem como pessoas normais. Têm empregos normais. Conduzem Jeep Cherokees e Toyotas. Vivem em casas [muitas vezes pagas] normais.
De facto, a maioria dos milionários passam despercebidos! Isto porque eles não estão a viver um estilo de vida vistoso para fazer as pessoas acreditarem que são ricos. Em vez disso, eles são verdadeiramente ricos – e mais ricos que muitos daqueles que apenas vivem de aparências, não se importam com o que as outras pessoas pensam.
O que podemos aprender com este conhecimento?
Não invejem as pessoas que agem como ricas porque, em muitos casos, não o são. Podem ganhar rendimentos elevados (e isso é ótimo!), mas sem um mecanismo de poupança substancial, a grande maioria da sua riqueza simplesmente desaparece. Não se deixe enganar pela aparência, e como nos ensinam desde muito novos, não julgue um livro pela sua capa. Gastar dinheiro do tipo chapa ganha chapa gasta não nos fará enriquecer.
Segredo #4: ficar rico é bastante aborrecido
Pense em construir riqueza como uma máquina bem oleada. Ela faz o que lhe compete enquanto você faz a sua parte. Realmente, é tão simples quanto isso. Ficar rico leva tempo – às vezes, muito tempo.
Mas durante esse tempo, os nossos bons hábitos fazem desta coisa de “ficar rico” algo que começamos a fazer naturalmente. Mesmo os rendimentos mais baixos somam-se em grandes reformas ao longo do tempo.
Não há nada de particularmente excitante no processo de construir riqueza e poupar dinheiro. Na realidade, é absolutamente enfadonho.
Não estamos a conduzir em carros de 100.000 euros e a comprar coisas caras para nos fazermos sentir ricos. Em vez disso, estamos a conduzir o nosso Bmw de 2009 comprado em segunda mão porque ainda nos leva do Ponto A ao Ponto B tão eficazmente como aquele Mercedes de 100.000 euros.
Recebemos chamadas nos nossos telefones com dois ou três anos de idade em vez da mais recente tecnologia celular dispendiosa. Começamos a pensar em termos de valor e não de preço.
Isto não se trata de ser “tio patinhas”. Isto é ser poupado.
Acho que ninguém rotularia “frugalidade” como sendo excitante! Mas, não faz mal. Máquinas bem lubrificadas não são excitantes. Mas, elas são eficazes. Meticulosas. Perto da perfeição (no entanto, não é preciso estar perto da perfeição para ficar rico!).
Segredo #5: A riqueza pode não o fazer feliz
A felicidade é um daqueles sentimentos que se materializa de muito mais nas nossas vidas do que apenas o dinheiro.
O dinheiro é uma componente, sim, mas é apenas uma componente de uma rede muito mais vasta que cobre coisas como as nossas relações, empregos, propósito e significado na nossa vida. Por outras palavras, ser rico é ótimo, mas não nos fará automaticamente felizes.
Os ricos nem sempre são felizes, escreve a revista Time Magazine. O dinheiro tende a complicar as nossas vidas. Também nos torna mais isolados e menos propensos a socializar com os que nos rodeiam.
“A riqueza gera isolamento porque a aquisição de mais dinheiro predispõe as pessoas para manterem a sua distância – ou mais simplesmente, podem não precisar dos seus pares da mesma forma”.
Dependendo da pessoa, o isolamento pode ter um efeito devastador.
O ponto maior não é descartar a riqueza ou argumentar que ela é “má”. Pelo contrário, o meu objetivo é dissipar a crença de que as riquezas irão de alguma forma encobrir as porções das nossas vidas que nos incomodam. O dinheiro não o fará. Pode distrair-nos temporariamente, mas não resolve os problemas humanos.