Enquanto escrevo isto, há muita conversa em torno do facto de estarmos ou não a caminho de uma recessão.
Uma vez que algum tempo que não temos uma verdadeira, vejamos a definição de uma recessão:
“Um declínio significativo da actividade económica espalhado pelo mercado, com duração superior a alguns meses, normalmente visível no PIB real, no rendimento real, no emprego, na produção industrial e nas vendas por grosso e a retalho”.
A maioria das pessoas olha para o PIB real (ajustado à inflação) para determinar se estamos numa recessão. Faz sentido em retrospectiva, mas não acho que seja uma medida útil para detectar uma recessão. O PIB é simplesmente o valor de mercado de todos os bens e serviços produzidos num período de tempo específico por países.
Diz muito pouco sobre o que nos sentimos quando estamos a gerir as nossas finanças e despesas.
O rendimento real é o aspecto mais importante da nossa economia.
O emprego também é importante. Mas o rendimento real é o que cria e acaba com as recessões (e a Reserva Federal e os bancos centrais, claro). Se tiver mais dinheiro para gastar, vai sentir-se mais confiante, e vai gastá-lo. O oposto é o que está a acontecer neste momento.
Vejo-o em todo o lado à minha volta. Se quiserem detectar recessões, não olhem para as notícias. Olhem à vossa volta. O que é que ouves?
“Estes preços da gasolina estão a matar-me!”
“Espera, o quê? Eu paguei cerca de metade por estas mercearias no ano passado!”
“Será que a minha conta de energia acabou de triplicar?!”
“Os preços das casas são muito altos? Que se lixe a compra de uma casa nova”.
Continua e continua. O sentimento do consumidor é mau por causa da inflação. Ben Carlson, autor A Wealth of Commonsense, e gestor de carteiras da Ritholz Wealth Management explicou melhor no seu blogue a relação entre inflação e recessões:
“Os picos inflacionistas não causam todas as recessões, mas todos os picos inflacionistas só foram atenuados por uma recessão”.
Uma vez que a probabilidade de uma recessão este ano está a aumentar, prefiro esperá-la. Isso ajuda-me a sair-me bem quando isso acontece. E se não acontecer, ainda me vou sair bem. A preparação para uma recessão é uma situação sem perdas.
Como disse o filósofo estóico Séneca:
“A sorte recai fortemente sobre aqueles para quem ela é inesperada. A que está sempre à espreita resiste facilmente”.
Eis como se pode lidar com a recessão.
Continue a investir no mercado no caminho para baixo
Vejamos o que muitas pessoas pensam ser o momento mais assustador para as ações: A década de 1930. Muitos pensadores e proclamadores do juízo final adoram “avisar” o mundo para outro grande acidente económico como aquele.
Claro, foi uma grande queda. Mas não para pessoas que não corriam muitos riscos. Uma das principais razões do crash do mercado em 1929 foi a imensa quantidade de dívida no sistema. As pessoas que pediram empréstimos em massa para comprar acções foram todas dizimadas.
Mas as pessoas que continuaram a investir durante a década de 1930 estavam a ganhar a longo prazo. Era uma época de deflação, o que significava que o seu dinheiro tinha mais poder de compra, pelo que precisava de menos dinheiro de qualquer forma.
Se continuasse a investir mesmo enquanto o mercado caía, iria experimentar a recuperação completa do mercado de acções. E na história da bolsa de valores, sempre recuperou.
É por isso que tenho investido mais no índice S&P500, uma vez que este ano está a cair. Não preciso desse dinheiro para suprir as minhas necessidades. Investir nas quedas é realmente a melhor maneira de criar riqueza à medida que o mercado vai descendo, porque eventualmente ele irá recuperar.
Invista em si próprio
Durante a última recessão, que começou em 2008, um amigo suspeitou que em breve ficaria desempregado. Trabalhava numa lavandaria industrial que limpava milhares de quilos de roupa de cama para hotéis, restaurantes, hospitais, e assim por diante.
O mercado foi esmagado, e a empresa começou a cortar custos. O meu amigo era um director técnico, por isso foi ele que teve de fazer o despedimento no início. Mas ele sabia que depois de tudo ser dito e feito, ele provavelmente também seria despedido.
Por isso, ele teve tempo para aprender a iniciar o seu próprio negócio.
Aprendeu com outro amigo que foi empresário toda a vida. Em 2010, eles uniram-se e iniciaram outro negócio na mesma indústria. Em vez de abrir uma lavandaria, forneceram equipamento.
Foi difícil no início porque o negócio ainda era lento. Mas quando as coisas começaram a recuperar em 2011, estávamos lá para experimentar a recuperação desde o início.
Se o meu amigo se mantivesse complacente e não investisse em si próprio, não estaria onde está hoje: Continua a ser um empresário. E adquiriu recentemente outra empresa nessa indústria.
Uma recessão é o momento ideal para fazer uma mudança.
Pode ser mudar de carreira, aprender novas competências, iniciar um novo negócio, ou mudar-se para outra divisão dentro da empresa em que trabalha. O que importa é que se mantenha alerta e não deixe que a recessão o limite.
Criar um segundo fluxo de rendimento
Quando há uma recessão, há mais probabilidades de perder rendimentos. Se possuir um negócio, poderá gerar menos rendimentos. Se tiver um emprego, provavelmente não conseguirá um aumento. Na pior das hipóteses, as pessoas perdem os seus empregos ou negócios.
Ter múltiplas fontes de rendimento ajuda-o a suavizar o golpe. É algo que todos queremos, mas nem todos gastam realmente o tempo e a energia para criar um rendimento extra.
Pode-se criar um negócio digital, comprar uma propriedade, começar a comprar e vender produtos usados, e assim por diante.
As pessoas adoram usar desculpas do tipo:
“Não tenho tanto dinheiro para comprar um imóvel para alugar”. Claro. Mas tem tempo, certo? Use isso para ser mais engenhoso.
Na nossa economia, valor significa dinheiro. Se conseguir criar valor, ganhará. Mas tem de estar disposto a desistir da Netflix, jogos, festas, etc.
Continue a viver abaixo das suas possibilidades
A moderação é uma das maiores virtudes da vida.
Epictetus disse-o melhor:
“Se se ultrapassa os limites da moderação, os maiores prazeres deixam de agradar”.
Ao contrário da crença popular, a vida não se resume a viver ao máximo. A vida tem a ver com compreender o mais plenamente possível.
Quando se sabe do que se é capaz, não se tem de usar todo os seus recursos.
É como o artista marcial que nunca escolhe uma luta.
Nunca quer usar toda a sua riqueza porque não é uma coisa honrada a fazer. Não queres perder a tua contenção. Mantém-te no controlo das suas finanças.
E a melhor maneira de expressar isso na vida quotidiana é viver abaixo das suas possibilidades. Poupe dinheiro, livre-se de despesas desnecessárias, viva de forma simples. Há muito mais satisfação e honra em viver uma vida virtuosa do que uma vida de excesso.
Sente-se muito melhor consigo mesmo. E se a economia se deteriorar ou se tiver de fazer uma mudança na sua carreira, tratará disso sem medo. Essa é a chave.
É provável que não tenhamos uma recessão. Mas não importa realmente para a pessoa que está pronta para tudo.
Tudo de bom!