John C. Bogle, o fundador da Vanguard, disse uma vez:
“Investir não é tão difícil como parece. Investir com sucesso implica fazer algumas coisas bem feitas e evitar erros graves”.
Uma grande parte de fazer essas “poucas coisas certas” é investir em fundos de índice ou ETFs.
É uma das melhores ferramentas de construção de riqueza (se não a melhor) para o investidor comum.
Como diz no The Bogleheads’ Guide To Investing:
“O investimento em fundos de índice requer muito pouco conhecimento de investimento, nenhuma habilidade, praticamente nenhum tempo ou esforço – e supera cerca de 80 por cento de todos os investidores. Permite-lhe gastar o seu tempo a trabalhar, a brincar, ou a fazer qualquer outra coisa enquanto o seu cesto de ovos é composto em piloto automático”.
Fundos de índice tornam o investimento simples
Graças aos fundos de índice e ETFs, investir já não é tão complicado como costumava ser.
Antes dos fundos de índice existirem, seria necessário aprender como fazê-lo:
Ler demonstrações financeiras
Analisar rácios de avaliação de acções
Analisar padrões de gráficos de ações
Fazer previsões financeiras complicadas
Mas ao investir em fundos de índice ou ETFs, não há necessidade disso.
Nivelou completamente o campo de jogo.
Em vez de ter de se esforçar muito para encontrar uma ação potencialmente vencedora, pode possuir uma carteira de investimentos bem diversificada das empresas de mais alta qualidade do mundo…tudo numa questão de minutos.
Como disse John Bogle:
“Não procurem a agulha no palheiro. Basta comprar o palheiro inteiro”.
Esta estratégia testada ao longo do tempo consiste em continuar a investir de forma simples e eficaz.
Os Fundos de Índice Superam a Maioria dos Investidores Individuais
Um argumento comum contra o investimento de fundos de índice é o de que este proporciona rendimentos médios.
(Nos últimos 60 anos, isto significou um rendimento médio anual de cerca de 10,2%).
Não há forma de ‘bater o mercado’ quando se investe em fundos de índice ou ETFs.
Por definição, os seus retornos corresponderão aos do índice da bolsa (tal como o S&P 500).
E é aqui que as coisas se tornam interessantes.
Estudos mostram que o investidor individual médio tem um desempenho inferior ao S&P 500 em 3 – 4% por ano.
Paradoxalmente, ao tentar vencer o mercado (através da escolha de ações individuais, da calendarização do mercado, etc.), a maioria dos investidores tem um desempenho inferior ao do mercado.
Acontece que bater consistentemente o mercado é muito mais difícil do que muitos investidores esperam.
A maioria deles obteria melhores retornos simplesmente investindo em fundos de índice ou ETF’s.
Como John Bogle disse, “Os investidores sábios não tentarão superar o mercado”.
Afinal de contas, um retorno ‘médio’ repentino não soa assim tão mau.
O núcleo da sua carteira
Os fundos de índice e ETFs são verdadeiramente os melhores amigos dos investidores – e a maioria dos investidores ficaria melhor se se agarrasse a estes veículos de investimento.
Mas mesmo que goste de investir em ações individuais (eu também gosto), considere a utilização de fundos de índice para construir o núcleo da sua carteira.
Por exemplo, 70 – 95% da sua carteira poderia ser constituída por fundos de índice e 5 – 30% de ações individuais.
Isto assegura-lhe que aproveita a enorme oportunidade de construção de riqueza que os fundos de índice têm para oferecer.