O Investidor Descalço de Scott Pape ensina como gerenciar suas finanças facilmente como um profissional usando a estratégia do balde e viver um estilo de vida decente sem passar fome.
Você está cansado de seguir conselhos financeiros chatos no YouTube?
Você sente que administrar suas finanças é difícil?
Se sim, você está no lugar certo.
Este resumo do livro compartilhará as melhores lições para ajudá-lo a administrar seu dinheiro sem esforço.
Vamos lá então…
Lição nº 1: Manter uma conta bancária separada que não seja de fácil acesso.
A maioria das pessoas tem apenas uma conta que usa para as suas transações diárias e poupanças.
O problema é que quando mantemos as despesas diárias e as poupanças no mesmo sítio, tendemos a gastar o nosso dinheiro mais rapidamente.
Os nossos desejos levam-nos sempre a comprar mais do que o necessário.
Por isso, dizemos: “Neste momento, posso comprar este produto apelativo. Poupo no próximo mês”.
Felizmente, existe uma solução permanente para este problema. E a melhor parte é que não é preciso pensar muito.
Abra uma conta diferente.
E separe as suas despesas diárias das suas poupanças.
Assim que receber o seu salário, transfira uma percentagem fixa para essa nova conta.
Isto ajudá-lo-á a poupar dinheiro.
Lembre-se de que nem todas as contas bancárias são iguais. Há contas que implicam taxas extra ocultas.
É melhor evitá-las.
O autor recomenda que faça uma pesquisa adequada antes de abrir uma conta num banco. Não tenha vergonha de fazer perguntas estúpidas.
Pergunte ao serviço de apoio ao cliente do seu banco sobre todas as comissões que cobram e assegure-se de que obtém o maior rendimento possível.
Ninguém enriqueceu gastando mais dinheiro do que aquele que ganhou, certo?
A poupança é um factor crucial para determinar a rapidez com que se fica rico.
Além disso, quando tem dinheiro suficiente na sua conta poupança, tem a segurança e a liberdade de brincar com o dinheiro ou seja investir de alguma forma. E, assim, correr mais riscos para fazer crescer o seu dinheiro.
É preferível que as suas contas de poupança e de despesas diárias não estejam ligadas. Caso contrário, não vale a pena abrir uma conta diferente.
Não se esqueça de que também não deve abrir demasiadas contas.
Estas gastam muita energia e tempo a controlar.
Lição nº 2: Compre um seguro apenas para as coisas que podem realmente afetar as suas finanças.
O seguro pode ser conveniente se de repente tiver uma emergência.
Tudo pode acontecer:
E se a sua casa se incendiar?
E se perder o seu emprego?
E se ocorrer uma catástrofe sem aviso prévio?
E se contrair uma doença grave?
Não estou a tentar assustá-lo ou deixá-lo desconfortável.
Mas a vida está cheia de surpresas. E ninguém sabe ao certo o que pode acontecer.
Por isso, precisa de um sistema para se certificar de que, se algo de desastroso acontecer na sua vida, consegue lidar com isso.
O planeamento financeiro ajuda-o a reduzir os riscos.
Além disso, se tiver filhos, pode garantir que eles não sofrem.
Embora os seguros sejam essenciais, não precisa de muitos.
A maioria dos seguros exige o pagamento de prémios.
Por isso, se tiver demasiados, estará a funcionar numa roda de hamster.
Não precisa de ser um daqueles que fazem seguros para as suas partes do corpo apelativas. Por exemplo, Jeniffer Lopez tem uma apólice de seguro de 27 milhões de dólares para o seu rabo.
Interessante.
Mas, de qualquer forma, não precisas de chegar a esses extremos.
Evite comprar apólices de seguro desnecessárias. Caso contrário, o tiro sairá pela culatra.
Uma apólice de seguro eficaz ajudará a sua família a sobreviver financeiramente.
Lição nº 3: Não encha a sua casa de lixo.
O autor partilha a sua preocupação com o facto de os australianos produzirem muito lixo, perdendo apenas para os Estados Unidos.
Sabe porque é que isto acontece?
Acontece porque compramos coisas desnecessárias, pensando que elas vão acrescentar valor às nossas vidas.
Mas, com o tempo, descobrimos que não era assim tão necessário.
Compramos muitas coisas por impulsividade, que acabam por se juntar ao lixo.
Se conseguir evitar comprar coisas inúteis, pode poupar muito dinheiro na sua conta (Poupança).
Aqui está um truque fixe para saber se vale a pena comprar algo ou não.
Aguenta os cavalos sempre que sentires necessidade de comprar alguma coisa. Espere pelo menos 30 dias.
Se, ao fim de 30 dias, esse desejo desaparecer, isso significa provavelmente que não precisava daquilo. Apenas o queria, o que, aliás, são duas coisas diferentes.
E se, passados 30 dias, continuar a precisar muito do que pretendia comprar, compre-o. Pode ser necessário.
Muitas vezes subestimamos a importância das coisas valiosas e sobrestimamos o valor das coisas inúteis.
Por exemplo, muitas pessoas olham para cada novo smartphone quando o antigo funciona muito bem.
Enganam-se a si próprias dando desculpas como: “Esta nova funcionalidade extra vai tornar-me mais produtivo”. Mas, na realidade, tudo o que queriam era ter a sensação de ter um novo smartphone.
Pode parecer estúpido, mas todos nós fazemos escolhas disparatadas devido aos nossos impulsos.
E não é só isso. Ignoramos coisas que são importantes.
Por exemplo: Muitas pessoas não investem em livros, cursos, coaching, etc., que podem acrescentar valor real às suas vidas e ajudá-las a crescer.
O autor diz sarcasticamente que é muito melhor comprar uma almofada e roupa interior de qualidade. São muito mais importantes do que outras coisas.
Portanto, a principal lição a retirar daqui é:
Compre apenas coisas com significado.
Se sentir vontade de comprar uma coisa específica e ela não fizer sentido, diga a si próprio que a comprará passados alguns dias.
E, se não for necessário, provavelmente esquecê-lo-á.
Afinal de contas, uma casa minimalista parece muito melhor do que uma cheia de objetos inúteis, certo?
Lição #4: Divida sua renda total em 3 baldes: Ou seja três contas diferentes.
E administre seu dinheiro de forma inteligente.
Você provavelmente está se perguntando: “De onde vem essa ideia de baldes? E como é que eles me vão ajudar a gerir o meu dinheiro.”
Permita-me explicar.
Tens de dividir o teu rendimento em 3 partes:
Primeira: Estas são as suas despesas diárias ou pequenas compras aleatórias que reduzem o seu dinheiro. A sua conta corrente digamos assim.
Segunda: Estas são as poupanças que te dão estabilidade financeira e liberdade. Ou seja a sua conta ou fundo de emergência, onde deve ter pelo menos 5-6 meses de economias.
Terceiro: Inclui o património que aumenta a longo prazo, A sua conta de investimentos
Isto pode parecer simples e estúpido.
Mas o autor afirma que já ajudou milhares de pessoas através desta estratégia de balde.
Assim que receber o seu primeiro salário, coloque de lado cerca de 20% do seu dinheiro no Mojo.
A chave aqui é viver com 50-60% do seu rendimento na maior parte do tempo. E o resto vai para a poupança, que pode ser utilizada em caso de emergência ou para aumentar o seu património a longo prazo.
Isto pode parecer um pouco extremo.
Mas provavelmente não precisa de viver com 100% do seu rendimento se viver num país desenvolvido. Pode pôr de lado uma pequena percentagem e utilizá-la para aumentar o seu património. E, ao mesmo tempo, manter-se são.
Lição #5: Os cartões de crédito são feitos para te enganar e são prejudiciais para a tua autoconfiança.
Já pensou porque é que os cartões de crédito são tão apelativos?
É porque eles vêm com um monte de recompensas e conveniência.
Podemos usá-los para comprar qualquer coisa, mesmo quando não temos dinheiro, certo?
Mas já se perguntou porque é que os bancos estão tão ansiosos por lhos dar?
É porque querem ganhar mais dinheiro à sua custa.
Os cartões de crédito têm “o efeito composto” ao contrário. Quanto mais os usamos, mais pagamos ao longo dos anos.
Se falhar algum pagamento do cartão de crédito, os bancos cobram juros elevados que podem afectar fortemente as suas poupanças.
E lembra-te? A poupança dá-lhe segurança e liberdade.
Além disso, se precisa muito de um cartão de crédito, isso significa provavelmente que não tem poupanças suficientes.
Se é uma pessoa que não tem autocontrolo suficiente nas compras, acabará por comprar mais objectos do que o necessário.
As ofertas e descontos atractivos farão com que compre mais do que a sua capacidade.
Consequentemente, o saldo do cartão de crédito a pagar vai aumentar imenso.
As coisas complicam-se ainda mais quando se tem uma família para alimentar e cuidar.
O autor não gosta de cartões de crédito e compara-os mesmo a animais. Tal como eles, podem morder-nos a qualquer momento. (Desculpem, amantes de cães e outros animais, isto é apenas um exemplo).
Se pensarmos bem, muitos de nós obtêm o seu primeiro cartão de crédito quando são jovens. As empresas fazem muito marketing para garantir que se obtenha um.
É natural que se estrague a estabilidade financeira quando se tem alguns cartões de crédito no bolso.
Eventualmente, quando as coisas ficam fora de controlo, perdemos a nossa autoconfiança.
Duvidamos de nós próprios, sentimo-nos mal a gerir o dinheiro e pensamos que nunca seremos ricos.
Se não tivermos conhecimentos financeiros, corremos um risco considerável de ficarmos endividados.
A ideia aqui não é espalhar o ódio contra as empresas emissoras de cartões de crédito. Se souber como utilizá-los de forma inteligente, pode definitivamente obter um.
Mas se for uma pessoa comum como eu, provavelmente é melhor não ter um.
Poderá sentir que está a perder uma determinada venda. Mas tenha calma e pense se precisa mesmo de comprar essa coisa.
Penso que, se não tivermos dinheiro suficiente para comprar algo, é melhor desistir do plano de compra em vez de aumentar as dívidas do cartão de crédito.
Por exemplo, se quiser comprar a sua casa, pode pedir um empréstimo ou poupar dinheiro primeiro.
Muitas vezes, as pessoas cometem o erro de não poupar dinheiro suficiente e compram tudo através de um empréstimo. E depois arrependem-se quando chega a altura de o pagar.
Não demora muito para que esse grande sonho se transforme numa tortura sem fim.
Lição #6: Aumente sua renda começando um negócio paralelo ou um trabalho freelancer.
Em todos os livros que ler sobre finanças, vai encontrar uma discussão sobre se deve poupar no seu café com leite.
Pode ser uma óptima estratégia no papel.
Mas, para algumas pessoas, pode não funcionar bem.
Se tiver dificuldade em poupar no seu café com leite, tente duplicar ou triplicar os seus rendimentos.
Crie outras fontes de rendimento.
Por exemplo: Pode começar um trabalho paralelo e criar o seu próprio negócio online.
Pode criar o seu canal no YouTube.
Ou, se não for essa a sua praia, pode também prestar serviços como freelancer e ser pago por isso.
É sempre útil criar várias fontes de rendimento.
O rendimento extra ajudá-lo-á a aumentar as suas poupanças mais rapidamente e permitir-lhe-á correr mais riscos.
Em suma, se tiveres fontes de rendimento suficientes, e se estiveres a fazer poupanças essenciais e não gastares mais do que a tua capacidade, nunca ficarás sem dinheiro.
Lição nº 7: Compre pequenas acções de grandes empresas como a Apple ou a Microsoft, investindo em fundos de índice e construindo uma carteira.
Quase todas as pessoas ricas têm um negócio.
Pensa nisto.
Mark tem o Facebook. Jeff tem a Amazon.
Elon tem Tesla, SpaceX, The Boring Company, Neuralink e Twitter.
Bill Gates tem a Microsoft.
Larry Page ficou rico com o Google.
Um artigo da Forbes também sugere que a maioria das pessoas ricas constrói a sua riqueza como empresários.
Se não tiveres uma empresa, não há problema.
Também pode comprar acções de uma empresa e dizer com orgulho que é dono de uma pequena parte dessa empresa.
Se não quiser entrar em pormenores, pode comprar um fundo de índice que lhe proporciona diversificação com apenas uma compra.
Como o investimento é diversificado, os riscos são menores.
Até Warren Buffet recomenda que os fundos de índice sejam os melhores para os investidores a longo prazo.
Discuti este conceito em pormenor no resumo do livro O professor Milionário.
A melhor parte é que paga menos taxas e também não tem de o monitorizar activamente como um maníaco.
Lembre-se, você teve que criar três baldes.
Aqui, usas o teu dinheiro do balde destinado a fazer o dinheiro crescer.
Normalmente, estes tipos de investimentos são investimentos a longo prazo. Isto significa que tens de ser paciente durante alguns anos para veres o teu dinheiro duplicar.
Por exemplo, se obtiver, digamos, um retorno anual de cerca de 10% do seu investimento, levará cerca de 7 a 8 anos para duplicar o seu dinheiro.
Ao investir em fundos de índice, está a garantir que o seu dinheiro não perde valor.
Isto porque, se não investir o seu dinheiro e se a taxa de inflação for de 6%, o seu dinheiro perderá metade do seu valor em 12 anos.
Nota: Estes são números aproximados atendendo a media dos últimos anos
Lição nº 8: Não mime os seus filhos com dinheiro.
Em vez disso, dê-lhes uma educação financeira adequada através de uma mesada.
Mesmo que não tenhas filhos, devias ler isto.
A maioria das crianças aprende sobre finanças observando seus pais, amigos ou parentes.
Isso ainda é melhor do que nada, certo?
Bem, não é bem assim.
O problema é que:
A maior parte da educação financeira nos dias de hoje vem sob a forma de lavagem cerebral.
Sem dúvida, nunca aprendemos a usar o dinheiro de forma sensata e aprendemos de esquemas estúpidos.
A melhor maneira de ensinar as crianças, segundo o autor, é ensinar-lhes a responsabilidade.
Os pais devem dar uma pequena mesada aos filhos e pedir-lhes que aprendam hábitos de consumo sensatos.
Actualmente, é necessário que as crianças aprendam a poupar dinheiro e a utilizá-lo de forma sensata.
Muitas vezes, os pais ricos esbanjam o seu dinheiro nos filhos e pensam que os estão a ajudar a ter uma vida melhor.
Mas, a longo prazo, o miúdo nunca aprende sequer as regras básicas de finanças.
Consequentemente, toma decisões financeiras estúpidas quando se torna adulto.
Se os pais não ensinarem lições financeiras corretas aos filhos, não há limite para a lavagem cerebral que lhes será feita, pelas escolas e outros ao redor.
Por isso, se ainda és jovem, tenta ver o mundo à tua volta. E olha para os cartazes publicitários nas ruas com muito trânsito.
Vais reparar que todas as marcas estão a tentar fazer-te uma lavagem cerebral de uma forma ou de outra.
Lição #9: Não faz mal fazer perguntas parvas.
Vamos ser honestos. Todo esse jargão financeiro pode ser demais às vezes.
Especialmente se não gostar de pormenores técnicos.
Nesse caso, um consultor financeiro pode ajudá-lo.
Mas, mais uma vez, o problema aqui é que é difícil encontrar um bom conselheiro.
A maior parte deles quer ganhar o máximo de dinheiro possível, vendendo-lhe esquemas brilhantes. Não estou a dizer que são más pessoas. Faz simplesmente parte do seu trabalho vender algo às pessoas.
O seu dever aqui é fazer o máximo de perguntas possível.
O autor diz que nunca se deve ter vergonha de fazer perguntas parvas como:
“E se eu não pagar a prestação?
Não tenha medo de fazer perguntas que parecem obvias. O objetivo destas perguntas deve ser ficar plenamente esclarecido, e assim poupar muito dinheiro ao não ser enganado, ou cair em armadilhas por falta de conhecimento.
Por outro lado lembre-se livros de finanças pessoais são uma ótima forma de aprender mais sobre dinheiro, e neste canal encontra os melhores resumos de livros de finanças e investimentos.