O Seu roteiro para a independência financeira e uma vida rica e livre
Alcançar uma boa posição na sociedade e viver sem dívidas é difícil.
Escusado será dizer que a independência financeira é apenas outra palavra que significa aproveitar a vida e a aposentadoria.
Coçar a cabeça a procura de conseguir isso não fará muito bem, então vamos descompactar a fórmula.
“O Caminho Simples para a Riqueza ” é prescrito para qualquer pessoa que queira fugir das dificuldades da dependência financeira.
Você não receberá um mapa do tesouro secreto, mas uma abordagem comprovada que provavelmente aumentará a probabilidade de alcançar a independência (no sentido financeiro).
Quando o autor fala sobre “simples”, ele se refere principalmente ao poder que está atualmente em suas mãos.
Portanto, nenhum elemento externo pode impedi-lo nessa busca, se você tiver inteligência e coragem para fazer o que for preciso.
Mesmo as crianças, em termos gerais, entendem o que está acontecendo com o mundo e como o dinheiro é o grande influenciador.
JL Collins começa por explicar que o dinheiro exerce pressão sobre as pessoas, mas nem todos podemos entender a complexidade por trás de ganhar dinheiro.
Neste mundo desafiador, são apresentadas duas opções:
- Domine o dinheiro
- O dinheiro toma o controle de si
Os chamados investidores que argumentam que tudo relacionado a investimentos é tão complexo, estão a mentir-lhe. É do interesse deles torná-lo dependente da “experiência” deles enquanto eles acumulam os lucros.
Além disso, a busca pela independência financeira não deve ser associada à noção de aposentadoria.
Mas, vamos dar uma rápida olhadela onde tudo começou.
Quando jovem, Collins tinha essa característica intrínseca de ganhar e economizar dinheiro.
Ele ia de porta em porta, pegando garrafas de refrigerante e ganhando uns trocados aqui e ali.
Ele também chegou à conclusão de que a independência financeira é tanto para cobrir suas necessidades, quanto para aumentar sua riqueza.
A curva de aprendizado tomou um rumo inesperado, quando JL Collins, aos 25 anos, decidiu viajar pela Europa.
Na época, ele não sabia que as condições de trabalho eram negociáveis.
Ele foi ao escritório de seu chefe e pediu quatro meses de licença sem vencimento. Ao receber um firme “Não”, ele foi para casa para pensar melhor.
Depois de um tempo, ele pediu demissão, mas foi convencido a ficar depois de receber uma licença de 6 semanas.
Naquele dia ele aprendeu – nunca mais serei um escravo .
Nos anos seguintes, ele passaria por muitos altos e baixos; licenças não remuneradas, decisões difíceis, revelações notáveis e insights.
Mas, sempre parecerá que a liberdade é algo que você deve se esforçar para alcançar.
Ao contrário de outros livros que enfatizam a compra de sua liberdade financeira, JL Collins aposta em alcançá-la.
À medida que envelhecer, você entenderá o valor de cada dia e por que não deve pensar em “como as coisas vão funcionar daqui para a frente”.
Para negócios mais sérios – Dívida.
Só os EUA acumularam uma dívida de mais de US$ 16 trilhões e, enquanto um lado do espectro financeiro argumenta que está rejuvenescendo a economia, outros temem um possível colapso.
Mais da metade da dívida pode ser atribuída à dívida hipotecária; também uma quantia substancial (em trilhões de dólares) pode ser atribuída a empréstimos estudantis.
Então, o que você deve fazer, se você já tem um desses?
Mesmo que o mantra seja – livre-se de sua dívida para poder respirar, há algumas coisas que vale a pena considerar:
- Taxa de juros ( menos de 3% ) – pague lentamente
- Taxa de juros ( entre 3-5% ) – faça o melhor que puder
- Taxa de juros ( superior a 5% ) – pague o mais rápido possível
E agora?
Faça uma lista de seus hábitos de consumo e dívidas classificadas da taxa de juros mais alta para a mais baixa.
Não contrate uma agência de consultoria para ajudá-lo nesse esforço, porque eles não podem torná-lo menos doloroso do que realmente é. Você e somente você deve fazer este trabalho.
Depois de mudar o estilo de vida ostensivo para algo mais apropriado, você pode redirecionar o dinheiro para investimentos.
Vai ser simples? – Sim, mas não é fácil.
Existem dívidas boas?
A maioria das pessoas argumenta que a dívida hipotecária é uma das poucas, provavelmente associada a empréstimos comerciais que podem gerar um maior retorno sobre o investimento.
Mas não tenha tanta certeza.
Se você decidir construir uma casa que exceda em muito suas necessidades, pode ser difícil alcançar a independência.
Quando se trata de empréstimos estudantis, nos anos 70, digamos que custava cerca de 1500$ para entrar na faculdade e pagar o primeiro ano.
Embora a inflação tenha um enorme efeito sobre a economia em geral, é muito antiético exigir de jovens de 19 anos que assumam uma enorme pilha de dívidas, às vezes acumulando mais de 200.000 dólares para obter um diploma universitário.
Como disse uma sábia pessoa – é como comprar um BMW novinho em folha a cada ano e depois jogá-lo fora .
Outra pergunta que parece estar na boca de todos é – Você pode se aposentar milionário?
Tecnicamente, é possível que pessoas de classe média alcancem a marca de US$ 1 milhão em suas vidas.
Leva apenas cerca de 2.000 dólares por ano de investimento no período de 30-40 anos para atingir esse objetivo.
Mas, o dinheiro é um fenômeno muito relativo, e o objetivo final é alcançar a liberdade financeira.
O segredo é gastar menos do que ganha, investir o excedente e ficar longe das dívidas como se estivesse a fugir do diabo.
Investimentos e mentalidade de dinheiro
Este mundo não tem escassez de pessoas que alcançaram o céu, ganharam milhões de dólares apenas para declarar falência anos depois.
Vários fatores contribuem para isso, como:
- Decisões ruins
- Falta de educação financeira
- Mas o mais importante de tudo é o gasto excessivo
No gráfico acima, podemos ver o crescimento industrial no século XX .
Isso não é nada mais do que uma prova de que as indústrias continuarão a se desenvolver e crescer com um ritmo provavelmente mais rápido no século 21 .
Obviamente, queremos os ganhos que o mercado pode entregar, mas é preciso entender o timing.
Então, aqui como vai:
Você compra uma ação por, digamos, 100$ e o valor aumenta para 180$.
Precisamos vender neste momento, mas quando voltamos ao jogo? Com 20% de queda ou talvez você deva esperar um gênio sussurrar em seu ouvido?
O ponto é – você precisa estar certo duas vezes (alto e baixo)!
A triste realidade é que ninguém pode fazer isso, porque se alguém pudesse, teria sido mais rico do que Warren Buffett, para dizer o mínimo.
Você começa a colocar o seu dinheiro em um fundo de índice, ou talvez vá atrás de empresas de primeira linha?
Não comece, se você não estiver preparado para ver sua riqueza a flutuar ou diminuir.
Não parece uma oferta animadora certo?
É verdade que o mercado crescerá nos próximos anos, independentemente dos crashs e correções da noite para o dia, como em 2008.
Então, aqui estão as razões pelas quais as pessoas perdem dinheiro no mercado:
- Eles acreditam que o timing do mercado está dentro do reino da possibilidade
- Eles especulam sobre ações individuais e sua trajetória
- Eles acreditam em escolher fundos mútuos vencedores
- Eles apenas arranham a superfície do processo de investimento adequado
A chave para o sucesso é mantê-lo simples e abster-se de exagerar ou ser excessivamente otimista.
Mesmo a fórmula mais simples deve ser organizada e aqui está como fazê-lo:
- Descubra em que ponto da escala de investimentos você está atualmente envolvido
- Qual nível de risco é aceitável para você
- Seu horizonte de investimento é de longo prazo ou você está mais interessado em ganhos de curto prazo?
Quando você pensa nesses assuntos urgentes e decide que tipo de investidor você é, então você pode seguir em frente e criar seu portfólio.
- Ações – devem estar no centro da sua estratégia.
- Títulos – para suavizar o movimento de ações e atuar como um hedge de deflação
- Dinheiro – mantenha o mínimo possível à mão
- Fundos de índice
Jack Bogle, um renomado investidor e filantropo que em sua vida acumulou uma fortuna de mais de US$ 80 milhões, declarou que nem mesmo ele conseguiu superar o mercado.
O conceito de indexação gira em torno da ideia de comprar ações em um determinado índice.
A verdade é que você não pode escolher ações vencedoras e ninguém pode.
Você pode ter sorte, mas a longo prazo – a casa sempre vence.
Indivíduos inteligentes e altamente determinados veem a indexação como um desafio (provavelmente à sua vaidade e capacidade intelectual).
Há uma grande analogia que se correlaciona muito com o que JL Collins está tentando transmitir aqui.
Alguns anos atrás, ele estava tendo aulas de luta de rua.
O instrutor disse o seguinte:
Antes de decidir usar técnicas de pontapés na rua, pergunte a si mesmo: ‘Eu sou Bruce Lee?’ Se a resposta for ‘não’ mantenha os pés no chão.
Se você não é Warren Buffett , por favor, mantenha seu dinheiro no bolso.
Não o dê a um gerente que lhe promete bons resultados em um piscar de olhos.
A maior ironia em relação ao investimento é que quanto mais você mexer com seu portfólio, menos bem você realmente se sairá.
Coloque seus ovos em uma cesta com a devida diversificação e um dia você pode acordar rico.
Principais lições de “O caminho simples para a riqueza”
1. Elimine gastos desnecessários
2. Jogue o jogo do dinheiro a longo prazo
3. O dinheiro elimina a necessidade de fazer coisas que você não gosta
Elimine gastos desnecessários
Você ficaria surpreso ao saber quanto dinheiro pode economizar se tiver um plano melhor.
Coloque todos os passivos e custos financeiros que possam incorrer (mensalmente) em um pedaço de papel e elimine tudo o que você pode prescindir.
Lembre-se – Um dólar economizado é um dólar ganho.
Pense a longo prazo e seja realista
Muitos investidores argumentam que podem vencer o sistema e vencê-lo de forma consistente.
Se pudessem, Bill Gates e Warren Buffett não seriam nada mais do que realizadores medíocres, em comparação com o conjunto de habilidades dessas pessoas.
É por isso que você não deve se deixar levar por coisas que são boas demais para ser verdade.
Mantenha a compostura e invista ativamente por um período maior de tempo.
O dinheiro elimina a necessidade de fazer coisas que você não gosta
Por medo, ou talvez devido à nossa mentalidade de sobrevivência, somos compelidos a agir de uma determinada maneira.
Durante esse período, sentimos essa imensa pressão e energia negativa, mas ficamos com muito poucas opções.
O dinheiro, por outro lado, dá-lhe a liberdade de fazer o que quiser.
Claro, existem algumas limitações, mas muito menos do que se não for financeiramente independente .