Há uns anos atrás eu recebi de presente o livro “The Path to Your First Million” e traduz-se para algo assim: (O Caminho para o Seu Primeiro Milhão) de Tobias Schildfat.
É um manual para principiantes sobre finanças pessoais e investimentos, e pode ter sido na realidade o livro que me despertou para o mundo do investimento.
Por isso, hoje, quero dar-vos o mesmo presente que recebi do meu amigo há 9 anos.
Não posso realmente dar-lhe este livro na sua forma física, mas posso definitivamente dar-lhe os principais pontos chave do livro.
Aproveite!
Ponto chave número 1: Porque não me ensinaram isto na escola?
É verdadeiramente lamentável que uma das competências mais essenciais que existe não seja ensinada na escola.
Em Portugal, aprendemos sobre matemática, história, física, Musica e mesmo trabalhos manuais.
Mas adivinhe sobre o que não nos ensinam nada?
É isso mesmo, finanças pessoais e investimentos.
Fomos criados para nos tornarmos advogados, engenheiros, médicos, cozinheiros ou polícias, para que possamos ganhar um salário e ser úteis à nossa sociedade.
Mas nunca nos é ensinado como usar esse salário para ganhar ainda mais dinheiro.
Hoje quero encorajá-lo a criar uma segunda fonte de rendimento.
Isto não é um jogo de quantidade, como alguns YouTubers querem fazer parecer.
Não é como “quem tiver o maior fluxo de rendimentos, ganha”, mas penso que contar apenas com o seu salário é um desperdício muito grande de potencial, simplesmente porque o seu próprio dinheiro pode criar mais dinheiro, e este processo pode ser mais ou menos passivo.
Esta segunda fonte de fluxo de caixa virá, não do seu salário, mas de investimentos.
Vejamos três opções diferentes que deve considerar
Ponto chave número 2: Três opções de investimento
Ok, então há toneladas de opções diferentes por aí em que pode investir:
Moedas, metais, arte…
Sim, as opções são praticamente infinitas.
Mas aqui, gostaria de cobrir os três caminhos mais comuns que as pessoas escolhem, juntamente com os seus prós e contras.
Pode investir em bens como imóveis, na bolsa de valores ou na sua própria empresa.
Vou classificar estas três opções com base em quatro variáveis:
Potencial, expectativa, necessidades de capital e passividade.
Aqui, vou definir investir em bens imóveis simplesmente como “comprar algum tipo de propriedade física para gerar constantemente fluxo de caixa”.
Eu diria que isto tem um potencial bastante elevado e que a expectativa também é bastante boa, mesmo com a crise os imóveis são bons investimentos a longo prazo.
No entanto, as propriedades são um pouco caras, e não tão acessíveis aos pequenos investidores, embora as barreiras de entrada sejam reduzidas porque se pode usar alavancagem.
O investimento imobiliário pode ser passivo, mas isso significa muitas vezes sacrificar alguns dos lucros potenciais.
Vou excluir qualquer tipo de negociação da categoria de bolsa de valores, como o trading e referir-me simplesmente a isto como “o processo de encontrar grandes empresas a um preço razoável que se podem manter durante um longo período de tempo”.
Dito isto, o potencial ainda pode ser elevado.
Tal como no sector imobiliário, a expectativa, tendo em conta que está a longo prazo, é boa embora algumas acções possam ser bastante caras mesmo se comprar apenas uma, no entanto maioria não o é, e por isso os requisitos de capital para este tipo de investimento são baixos.
A compra de grandes empresas a longo prazo é passiva, mas requer que se leia muito sobre algumas empresas e que reavalie as suas escolhas pelo menos, digamos, todos os anos.
Finalmente, temos a criação do seu próprio negócio.
Isto tem um potencial louco e possibilidade de alto retorno do investimento, mesmo superior aos dois acima mencionados.
Mas o sucesso não é garantido.
Há muitos empreendedores que fracassam.
As necessidades de capital variam muito com o tipo de negócio escolhido, mas muitas empresas hoje em dia, não necessitam de toneladas de investimento antes de se tornarem rentáveis
Finalmente, a passividade é, evidentemente, muito baixa.
Se quiser seguir por este caminho, é melhor desistir do horário das 9 as 5, porque os empreendedores com negócios próprios principalmente negócios físicos como lojas, etc geralmente trabalham muito mais que 8 horas.
Então o modelo vencedor é o investimento na bolsa de valores.
Porque investir na bolsa de valores é vantajoso tanto do ponto de vista das necessidades de capital de entrada como do ponto de vista da passividade, vamos centrar-nos nesta opção para o resto deste vídeo
Ponto chave número 3: O processo de investimento
A criação de uma máquina de fazer dinheiro através do investimento na bolsa de valores é um processo em três etapas:
Primeiro, deve criar os seus blocos de construção chames-mos assim, este é o capital inicial que investe é dinheiro que não vem do próprio processo de investimento, mas sim do seu trabalho é por exemplo uma parte do dinheiro que você ganha no seu salário.
Mais sobre isto daqui a pouco.
Em segundo lugar, escolhe-se empresas para investir.
Quanto mais blocos de construção pode acrescentar, e quanto melhor for a escolha destas empresas, mais rapidamente crescerá a sua segunda fonte de rendimento.
Em terceiro lugar, depois de ter repetido os dois primeiros passos múltiplas vezes, pode começar a desfrutar do rendimento adicional que a sua máquina de fazer dinheiro está a criar para si.
Isto pode parecer ser apenas uma forma de poupar agora para gastar mais tarde.
Mas na verdade, não é.
É uma forma de poupar um pouco agora para gastar uma grande quantia mais tarde.
O segredo reside numa das expressões mais poderosas (e demasiado utilizadas) dentro do mundo das finanças pessoais:
Interesse composto
E Aqui está como funciona:
Bruno compra cem acções a $100 cada uma de uma empresa que dá um dividendo anual de $10
No momento da compra, as acções têm um valor total de $10.000
Nesse ano, Bruno recebe um total de $1000 em dividendos, que utiliza para comprar 10 acções adicionais.
As suas acções valem agora $11.000, tudo o resto manteve-se.
No próximo ano, Bruno recebe, não $1,000, mas $1100 de dividendos, porque as suas 10 acções adicionais também irão ganhar dividendos
Se Bruno continuar a reinvestir os seus dividendos, o seu rendimento secundário (aquele que recebe de investir ou seja dos dividendos) continuará a crescer de forma exponencial, e esta é a razão pela qual poupar um pouco agora significa poder gastar uma grande quantia mais tarde.
Note que isto é possível ao Bruno mesmo sem adicionar mais capital, ou seja só com os seus 10.000 dólares iniciais
Ponto chave número 4: Uma parte crucial: Os primeiros blocos de construção
A composição ou o efeito composto torna-se mais fácil com o tempo, como vimos no exemplo anterior do Bruno
Começar e criar os primeiros blocos de construção ou seja juntar e investir o seu primeiro montante é o que é difícil, que é provavelmente a razão pela qual poucas pessoas escolhem começar a investir.
Nota: No exemplo usamos o valor de $10.000, mas você pode começar a investir simplesmente com $100. (podes colocar isto como nota eu não vou ler).
A sabedoria milenar do livro O homem mais rico da Babilónia diz alto e em bom som:
“O que importa não é o que ganhas, mas sim o quanto guardas”
Para criar os primeiros blocos de construção na sua máquina de fazer dinheiro, deve criar um excedente mensal
O autor dá uma grande sugestão sobre como o pode fazer, baixando as suas despesas mensais.
Comece por anotar as suas 10 maiores despesas mensais.
Lembre-se de incluir quaisquer transacções maiores que possam acontecer apenas uma ou duas vezes por ano, como ir numa viagem para esquiar.
Agora, uma vez identificadas as 10 despesas mais importantes, quero que as avalie em termos de quanta felicidade trazem à sua vida.
Isto é, evidentemente, altamente subjectivo, mas tente quantificar o máximo possível.
Utilizar uma escala de 1-5 onde 1 significa “pouca felicidade” e 5 significa “muita felicidade”.
Pode ser uma experiência verdadeiramente reveladora, muitas vezes, as maiores despesas não são sequer as mais importantes para nós e, portanto, são um óptimo local para começar a cortar para criar esse excedente de dinheiro para os nossos primeiros blocos de construção
Ponto chave número 5: Escolher as suas primeiras acções
Tenho uma lista completa de livros que se debruça sobre a arte de escolher as acções certas, mas aqui estão 5 questões que deve funcionar como um ponto de partida.
Qual é o modelo de negócio da empresa?
É absolutamente essencial ter uma boa compreensão de qualquer empresa em que se invista.
Como é que cria as suas receitas?
Quais são os seus concorrentes?
Que tipo de mega tendências estão a apoiar (ou a limitar) a expansão da empresa, etc.?
O que é dito sobre a empresa nos meios de comunicação social?
Esta é principalmente uma ferramenta para identificar as bandeiras vermelhas.
Cuidado com as empresas que tratam os seus empregados mal, aquelas que operam em indústrias moribundas, aquelas que enfrentam grandes processos judiciais, etc.
Quem lidera a empresa?
A gestão de topo tem de ser honesta, com conhecimento nos negócios, independente e orientada para os accionistas.
Qual é o aspecto do balanço das suas contas?
Há muita coisa que pode ser revelada através da dissecação das demonstrações financeiras de uma empresa e entre as mais importantes está o balanço patrimonial.
Qual é a avaliação da empresa?
Algumas empresas são negociadas por menos de $10 para $1 de ganhos, enquanto outras custam até $100 para $1 de ganhos
Cabe-lhe a si decidir o que é uma avaliação justa, dadas as perspectivas futuras da empresa.
Bem para terminar-nos…
Investir no mercado de acções pode ser uma arte, mas sem duvida tem grandes possibilidades de criar uma segunda poderosa fonte de rendimento para si ao longo do tempo.
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Até a próxima pessoal um grande abraço