Ao crescer, vi muitas pessoas com problemas financeiros. Isso motivou-me a evitar esse destino. À medida que cresci e comecei a aprender mais sobre dinheiro, percebi que a maioria das pessoas que vivem em países desenvolvidos têm oportunidades de ganhar.
O problema é que muitas vezes têm maus hábitos financeiros. Podem ter um emprego decente e ainda ter dificuldades.
Olha, nem todos ficam ricos. Isso porque também se precisa de um pouco de sorte.
Mas como isso está fora do nosso controlo, não podemos fazer nada quanto a isso. No entanto, podemos mudar os nossos hábitos e a nossa ética de trabalho.
Quando confiamos num sistema de hábitos concebido para nos tornar mais ricos, podemos ser consistentes e alcançar a liberdade financeira ao longo do tempo.
Aqui estão quatro desses hábitos.
1. Adoptar uma mentalidade de abundância
Cresceu numa família que vivia de salário em salário, por isso tem sempre medo de ficar sem dinheiro? Ou talvez seja um investidor que verifica constantemente os mercados, com medo de perder as próximas acções em alta?
O primeiro obstáculo à conquista da liberdade financeira somos nós próprios. Assim que tomamos consciência das nossas falsas crenças sobre dinheiro, sabemos o que corrigir.
Uma coisa principal é que a maioria das pessoas tem uma mentalidade de escassez. Pensam que são pequenas e pensam que nunca poderão construir riqueza. Em vez disso, adopte uma mentalidade de abundância.
Torne-se um criador, não um consumidor. Para mim, isso é verdadeira abundância. Pode-se criar algo a partir do nada.
Os consumidores nunca se tornam ricos porque só sabem como gastar. E muitas vezes gastam em coisas inúteis que não têm qualquer valor intrínseco. Em vez disso, crie algo valioso pelo qual as pessoas pagarão.
Isto pode ser um produto digital (artes, livros, etc.) ou um serviço (coaching, consultoria, etc.). Quando se tem competências comercializáveis, pode-se criar valor e ganhar outro fluxo de rendimentos.
2. Compreenda bem o seu dinheiro
Ser pago, gastar, depois esperar pelo próximo dia de pagamento. Essa é uma forma comum de viver a sua vida até se reformar. Eu também costumava ser assim. Há anos atrás, simplesmente pagava por coisas sem prestar muita atenção às minhas finanças pessoais.
Mas não podemos avançar financeiramente até compreendermos o que nos pode estar a atrasar. É assim que nos metemos em situações financeiras difíceis.
Trata-se de estar atento às suas finanças.
Eis como podem fazer isso:
Acompanhe as suas despesas – para onde vai o seu dinheiro? Quanto é que entra? Quanto é que sai? Demasiadas pessoas sabem isto mas não o fazem. Pode sentar-se agora e listar as suas despesas dentro de alguns minutos.
Criar um objectivo de dinheiro/rendimento – já falei em outro artigo sobre quatro fases de finanças pessoais. Os seus objectivos dependem da fase em que se encontra. Tente ser realista e ambicioso ao mesmo tempo. É uma combinação difícil, mas aumentará as suas hipóteses de sucesso.
Trabalhe para atingir os seus objectivos de forma consistente – Comprometeram-se a poupar uma certa percentagem do vosso rendimento em cada dia de pagamento? Então faça-o. Criou um negocio paralelo? Trabalhe nisso todos os dias. É tudo uma questão de consistência.
É tentador encarar as coisas como elas vêm e evitar o planeamento. Mas a longo prazo, essa estratégia não irá melhorar a sua situação. De facto, torna-a pior.
Quando se sabe onde se está financeiramente, pode-se ver melhor para onde se está a ir.
3. Viva abaixo das suas possibilidades. Então, aumente os seus meios.
Não gosto de orçamentos excessivos porque torna a vida mais complicada e estressante.
Eu simplesmente vivo abaixo dos meus meios. Eu sei, é a coisa mais óbvia do mundo: Gastar menos do que se ganha.
Mas honestamente, é a única forma de poupar dinheiro. Pode investir esse dinheiro mais tarde. E depois, pode aumentar os seus meios. Caso contrário, ficará preso a um nível. Essa não é uma boa maneira de viver.
Ninguém quer viver num dormitório toda a sua vida. Todos nós queremos pagar coisas melhores. Portanto, é melhor quando temos um plano sobre como aumentar os nossos rendimentos.
Ter múltiplas fontes de rendimento ajuda-nos a enriquecer mais rapidamente. Como a pandemia demonstrou, contar com uma única fonte de rendimento é uma estratégia muito arriscada.
Portanto, viva abaixo dos seus meios, mas encontre formas de aumentar os seus meios de forma consistente ao longo do tempo.
Eventualmente, poderá pagar aquela viagem dispendiosa ou item de luxo que deseja.
4. Automatize as suas poupanças e investimentos
Todos sabemos que devemos poupar dinheiro e investir para tirar partido da composição. Mas saber é diferente de fazer.
Aqui está a chave para poupar e investir de forma consistente: Torná-lo tão fácil que nem é preciso pensar no assunto. Poupar e investir são hábitos. Como qualquer hábito, a prática funciona melhor quando é automática.
Executo isto tendo 3 contas bancárias.
Esta é a minha estratégia de 3 contas para poupar mais dinheiro (investir vem mais tarde):
A conta corrente normal – É aqui que coloco o dinheiro para as minhas compras, bens essenciais e outras pequenas compras. Nunca contém mais de $800 (pode ser diferente para si, dependendo das suas circunstâncias). Isto impede-me de comprar por impulso.
A conta de custos fixos – pagamentos hipotecários, contas, etc.; esta conta contém todas as minhas despesas fixas. E está configurada para débito directo aos meus serviços. Isto permite-me ver claramente o meu custo de vida em qualquer altura.
A conta poupança – Aqui é onde guardo seis meses de despesas como um fundo de emergência.
Se começar a investir, pode também criar uma transferência automática para uma conta de investimento passiva, como a Vanguard S&P 500. Pode começar com pequenas quantias.
A orçamentação é popular mas contraintuitiva
Não sou contra todas as formas de orçamentos. A chave é manter temporária a fase do orçamento.
Talvez tenha perdido de repente o seu emprego ou tenha vindo de um meio empobrecido. Seja qual for o caso, não há uma forma de ganhar algo do nada. Durante esta fase de construção de algo do nada, pode viver com um orçamento temporário.
Assim que tiver um fundo de emergência – algo suficiente para pagar 6 meses de custos de vida – então poderá ter mais paz de espírito e simplesmente viver abaixo dos seus meios.
Quem quer viver para sempre com um orçamento rígido?
O problema com o orçamento é que ele nos coloca numa mentalidade de escassez. A minha família não dispunha de muitos recursos. Por isso compreendo como o meu avô é super frugal.
Ele era do tipo que não compraria nada novo, mesmo uma camisola barata, até que a que ele está a usar esteja completamente rasgada e danificada.
A frugalidade exessiva causa stress. Viver uma vida financeiramente livre significa ter uma relação saudável com o dinheiro.