Qual é a sua estratégia monetária? Se é que tem alguma?
Se não, não é invulgar. Até há dois anos, eu não tinha qualquer plano financeiro.
Embora tenha lido sobre dinheiro, finanças e investimentos desde que ganhei os meus primeiros euros quando era adolescente, nunca criei um plano financeiro.
Mas agora, penso que todos os profissionais que trabalham precisam de uma estratégia financeira.
Como gasta o seu dinheiro?
Quanto é que poupa?
Qual é a sua opinião sobre a dívida?
Como é que investe o seu dinheiro?
De quanto dinheiro precisa para se reformar?
Estas são perguntas a que todas as pessoas que ganham dinheiro têm de responder.
Sejamos realistas.
Se você quer se aposentar confortavelmente (não estou nem falando em viver um estilo de vida luxuoso), você precisa ficar rico.
E os 8 livros que eu recomendo neste artigo vão ajudá-lo a fazer isso.
Leia-os e nunca mais terá de se preocupar com as finanças pessoais.
1. O homem mais rico da Babilónia por George S. Clason
Este livro foi publicado em 1926 e, tanto quanto posso dizer, foi o primeiro livro popular sobre finanças pessoais.
Normalmente, não gosto de parábolas.
Mas este é um grande livro.
É a única parábola que li que torna a mensagem do livro ainda mais poderosa.
O que se trata é disto:
Os ricos são ricos porque poupam o seu dinheiro, não se endividam, e não gastam o seu dinheiro de forma tola.
Clason recomenda que poupe 10% do seu rendimento. Ele chama à poupança “pagar a si próprio primeiro”.
Essa é uma mentalidade importante.
Só se enriquece pagando a si próprio.
Não gaste insensatamente todo o seu dinheiro em coisas de que não precisa.
Quando o fazes, pagas a outros, não a ti próprio.
Todos deveriam ler O Homem Mais Rico da Babilónia – quanto mais cedo, melhor.
Também pode querer assistir o meu video resumo do livro clicando aqui.
2. O teu dinheiro ou a tua vida por Vicki Robin e Joe Dominguez
O que mais gostei neste livro é que ele vos ensina a transformar a vossa relação com o dinheiro. Isto vai mudar a sua vida.
O dinheiro é algo pelo qual você troca a sua energia vital.
Pense sobre isso. Você trabalha para ganhar dinheiro.
Mas você gasta o seu tempo para trabalhar. É por isso que Robin e Dominguez gastam a primeira parte deste livro para nos fazer saber que mais não é melhor.
Mais dinheiro não é especialmente melhor se tiveres de pôr o teu próprio bem-estar em risco.
Nunca vale a pena. Basta perguntar à família dos banqueiros que cometeram suicídio durante qualquer recessão.
Se queres viver uma vida saudável e rica, tens de te desligar do dinheiro. Em vez de se esforçar por mais, melhore a gestão do seu dinheiro.
Poupe-o. E não o desperdice em coisas de que não precisa.
O seu dinheiro ou a sua vida começa estrategicamente e fica mais prático no final.
Uma coisa com a qual eu não concordo é com a reforma antecipada, não que eu não o pretenda simplesmente porque sei que nem todos conseguem alcançar isso, ou simplesmente não querem.
Eu quero construir riqueza suficiente para que não “tenha” de trabalhar se não quiser. Isso é uma coisa em que Robin e Dominguez também acreditam.
3. O Investidor Inteligente, de Benjamin Graham (com comentário de Jason Zweig)
Comprei as minhas primeiras acções, quando o sector financeiro estava a ir bem.
Ao inicio perdi “dinheiro”, as minhas acções caíram a pique.
Fiquei claramente chateado. Nem consigo dizer como fiquei lívido. Mas, olhando para trás, compreendo que perder dinheiro faz parte do investimento.
E, felizmente, não vendi e esperei até as acções recuperarem. Mas isso demorou algum tempo.
O Investidor Inteligente é um dos livros mais importantes e que me ajudou a perceber que investir em acções não é para todos.
Se já sabe que não quer investir em acções individuais, não precisa de ler este livro.
No entanto, se estiver interessado em finanças, recomendo-o vivamente.
O comentário de Jason Zweig, um colunista do WSJ, também é excelente.
Video no meu canal do youtube com os principais princípios do livro clique aqui.
4. O Pequeno Livro de Sentido Comum Investindo por Jack Bogle
Este homem é um verdadeiro herói.
Ele fundou a Vanguard e criou fundos de índice. Ao contrário de todos os outros nas finanças, ele não vale milhares de milhões. Porquê? Ele criou produtos financeiros para o povo.
A Vanguard é uma empresa única.
Porquê? É a única empresa em finanças que tem o mesmo interesse que você. Quando você investe nos seus fundos, eles ganham, e você ganha.
Mas cada empresa, banqueiro, corretor ou consultor em finanças, tem interesses diferentes. Nomeadamente, os seus próprios interesses. E claro, esta é uma visão a preto e branco. Também há muitos consultores financeiros imparciais.
Mas por que razão lhes deve dar o seu dinheiro se pode investir o seu dinheiro sozinho? Em vez de comprar acções individuais, Jack Bogle demonstrou que é muito melhor comprar todas as acções de um determinado índice, indústria, grupo, ou mesmo país.
A história mostrou-nos que a indexação supera a maioria dos fundos mútuos. Além disso, as taxas dos fundos de índice são mais baixas porque não têm gestores ou escritórios caros.
Se quiser adquirir o livro clique aqui, não está em português.
5. Random Walk Down Wall Street de Burton G. Malkiel
Malkiel é professor de economia em Princeton. Normalmente, os professores de economia são as últimas pessoas de quem se deve tirar conselhos financeiros porque estão desligados do mundo real.
Mas Malkiel é diferente. Random Walk Down Wall Street (Uma caminhada aleatoria por Wall Street) cavou fundo em várias estratégias de investimento, mas continua a ser sempre prático.
Um dos meus amigos, que é um investidor de sucesso, recomendou-me este livro. E depois de fazer alguma pesquisa online, descobri que é um dos livros mais recomendados pelos investidores para os que pretendem investir.
Mais uma vez, este livro defende a indexação da negociação demasiado activa. Mas como Malkiel é um economista, faz um trabalho muito melhor a explicar como funcionam os mercados.
Na verdade, é muito reconfortante. Os mercados são verdadeiramente eficientes. Para cada acção, há uma reacção. Se não fosse esse o caso, o mundo ocidental já teria entrado em colapso.
6. O Caminho Simples para a Riqueza por JL Collins
Se quiser ler apenas um livro desta lista, escolha este. O plano proposto neste livro é em si uma estratégia financeira pessoal.
O Collins é um homem prático. E The Simple Path to Wealth é o livro mais prático que já li sobre finanças pessoais.
Ele recomenda que poupe 50% do seu rendimento. Quanto mais poupar no início da sua carreira, melhor.
A sua estratégia é super simples. Se ainda está a construir riqueza e está a trabalhar, Collins diz que deve fazer duas coisas:
Poupar o suficiente para teres “OSeu dinheiro”.
Ter dinheiro suficiente no banco que lhe dá a liberdade de fazer o que quiser durante um período mais longo (cabe-lhe a si decidir de quanto precisa, dependendo das suas despesas mensais).
Coloque outra porção de dinheiro que pretende investir (é dinheiro que poupa para além do seu dinheiro para as despesas mensais a sua reserva de emergência) no Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX).
Arriscado? Sim. Mais vantajoso?
Claro que sim.
Se planeia reformar-se dentro de 10 anos, coloque 80% no VTSAX, 15% no VBTLX (índice de obrigações), e 5% em dinheiro. É isso que a Collins recomenda.
Claro, é a opinião dele. E ele não é um cartomante.
O objectivo de todos estes livros é educar o suficiente para que possa tomar a melhor decisão para a sua própria situação pessoal.
Outro livro que recomenda os investimentos nos produtos da vanguard é o “eu vou ensinar-lhe a ficar rico de Ramit Sethi”, que também esta em inglês mas eu já retirei os pontos chave desse livro e coloquei neste video.
7. A semana de trabalho de 4 horas de Tim Ferriss
Até agora, partilhei livros que lhe diziam o que fazer com o seu dinheiro. Mas COMO é que fazes dinheiro? Se você tem apenas um fluxo de renda, é hora de mudar isso.
Uma coisa é que nenhum livro sobre finanças pessoais ensina isto. A minha opinião pessoal é que competências valiosas resultam em mais rendimentos.
Em geral, quanto melhor fizer no seu emprego, melhor será a sua compensação. Também é verdade isso no espírito empresarial. É por isso que sou um defensor de investir em si próprio.
Tim Ferriss iniciou uma revolução no sentido de criar renda passiva online.
Com as ferramentas e ideias da Semana de Trabalho de 4 Horas, você pode aprender a criar os seus próprios fluxos de rendimento passivo.
É óptimo investir o seu dinheiro. Mas também é óptimo investir em competências que podem fazer-te ganhar dinheiro, pode aprender mais no meu video.
8. Como deixar de se preocupar e começar a viver de Dale Carnegie
Após a minha primeira experiência na bolsa, levei algum tempo para fazer outro investimento. Porquê?
Por medo.
Uma das lições mais importantes que aprendi ao ler sobre investimento e ao falar com outros investidores é que é assustador. Por muito que se saiba sobre investir, o medo nunca desaparecerá.
Por isso, se queres ser um bom investidor, aprende a lidar com o medo. E este livro de Carnegie é um dos melhores livros para o ajudar a fazer exactamente isso.
Porque a dada altura, tens de decidir como vais investir o teu dinheiro. E, se não tiveres uma estratégia clara, talvez seja ainda melhor não investir de todo. Porque isso também é uma decisão.
Pode aprender mais sobre os conceitos deste livro no meu video. (foi um dos meus primeiros vídeos deste género por isso não ligue se eu gaguejar) hahaha.
Lembre-se de que não há tempo perfeito para investir.
Por isso, depois de se educar e saber o suficiente (não precisa de saber tudo), é altura de agir no seu próprio interesse.