Em última análise, a construção de riqueza resume-se aos nossos hábitos
Ganhar, poupar, investir.
Se quer ficar rico, essas três coisas têm sempre de estar na sua mente.
Também por essa ordem.
Numa recente chamada com clientes do JPMorgan, o CEO, Jamie Dimon, falou sobre a chave para a construção de riqueza bem sucedida.
Disse ele:
“O investimento deve ser uma coisa permanente. Poupar, investir. Poupar, investir. Tentar adivinhar o topo do mercado, ou o fundo do mercado – isso é um jogo de perdedores. Nunca vi ninguém a ganhar. O investidor mais inteligente do mundo, Warren Buffett, diria que essa não é a forma de investir”.
Não é realmente assim tão complicado.
Nem sequer é preciso ganhar muito dinheiro para se tornar rico se se tiver hábitos financeiros saudáveis.
É infrutífero perseguir resultados de baixa probabilidade como adivinhar os topos e os fundos do mercado, tentar negociar diariamente a riqueza, ou ir atrás de muito dinheiro de uma só vez com um esquema do tipo”fique rico rápido”.
O hábito de ganhar mais
Embora adore o duplo golpe de poupança e investimento de Dimon, também acredito que aumentar o seu potencial de ganhos é uma forma de construir riqueza mais rapidamente.
Embora eu não pense que seja necessário destruir o vosso bem-estar mental perseguindo continuamente mais dinheiro, penso que é natural ganhar mais ao longo da vossa vida.
Acredito que uma pessoa só pode ganhar mais se aprender mais.
Quanto mais aprendemos, mais valor podemos dar a outras pessoas e organizações.
E é assim que ganhamos mais.
Isso significa que precisa de estabelecer objectivos irrealistas como:
“Quero ganhar um milhão de dólares por ano”?
Não.
O problema da nossa sociedade é que nos fixamos em números aleatórios.
100.000 dólares por ano é algo em que muitas pessoas se concentram.
Porquê?
É inútil trabalhar tanto e sacrificar tanto para ganhar uma certa quantia de dinheiro, apenas para se queimar no ano seguinte.
Em vez disso, vejo ganhar mais como um hábito.
Todos os anos, quero aprender novas competências e novas formas de aumentar o meu potencial de ganho.
Não olho para a quantidade de dinheiro que ganho.
Vejo se estou a fazer progressos.
Isso é o que importa mais do que tudo.
O hábito de poupar mais
Durante os últimos quatro anos, tenho ganho substancialmente mais todos os anos.
Mas o meu custo de vida tem permanecido o mesmo. Não melhorei a minha casa, carro, ou qualquer outra coisa. Tenho as mesmas despesas, excepto que agora ganho mais.
Por isso, também poupo mais.
Esta é a chave para o hábito de poupar.
O maior erro é poupar a mesma quantidade de dinheiro, se ganhar mais.
Quando comecei, só consegui poupar 10% do meu rendimento porque não ganhava tanto assim.
Mas todos os anos, eu podia poupar mais porque ganhava um pouco mais.
Penso que é um jogo perdedor concentrar-me apenas em poupar dinheiro.
Os agarrados ao cêntimo têm frequentemente medo de gastar dinheiro.
Já vi isto muitas vezes na minha família. Eles têm tanto medo de gastar dinheiro, que eu tenho membros da família na casa dos sessenta e têm poupanças substanciais, mas ainda vivem como se estivessem na faculdade.
A primeira coisa que eles perguntam quando se fala de alguma coisa é: “Quanto custou?
No ano passado, um amigo comprou uma grelha de peletes Traeger por cerca de 1000 euros.
Quando eles organizaram um churrasco familiar, a conversa da tarde para alguns membros da família foi sobre o quanto estas coisas eram caras.
Depois, comeram um hambúrguer e disseram: “Uau! Isto é ótimo. Onde arranjaram a carne? Também precisamos de comprar isto”.
Eu disse: “Meu, é apenas carne de supermercado. O Traeger torna-a especial”.
A vida é demasiado curta para poupar cada centavo que se tem.
O hábito de investir mais
O maior erro que cometi ao investir é que nunca fui consistente.
Comprei as minhas primeiras acções em 2007; depois vendi as minhas acções alguns anos mais tarde.
Não investi durante vários anos.
A dada altura, pus $5.000 num fundo de índice S&P 500.
Mas não lhe acrescentei nenhum dinheiro durante vários anos.
Mas por volta de 2017, comecei a aplicar a filosofia do estoicismo ao investimento.
Comecei a considerar o investimento como um hábito que só compensa a longo prazo. Ultrapassei o meu medo de perder dinheiro.
E comecei a investir mais dinheiro todos os anos.
Agora, invisto todos os meses.
Mantenho seis meses de despesas na minha conta poupança, tenho alguns ativos como uma mineradora de criptomoedas, e ponho todo o meu outro dinheiro na bolsa de valores.
Mas comecei a ganhar mais, depois a poupar mais, e depois comecei a investir.
As pessoas querem saltar os dois primeiros passos.
Querem negociar eles próprios a riqueza dia a dia com a compra e venda de ações por exemplo.
Querem comprar bens imobiliários sem depositarem dinheiro.
Recebem dicas de pessoas que que apenas dão conselhos no TikTok ou Reddit. Enquanto algumas pessoas têm sorte (e ouvimos falar muito dessas pessoas), a maioria de nós só perderá dinheiro ao perseguir dinheiro rápido.
Em última análise, a construção de riqueza resume-se aos nossos hábitos.
Se tivermos hábitos financeiros saudáveis, continuarmos a desenvolver-nos, e a investir o nosso dinheiro sabiamente sem correr grandes riscos, ganharemos.