A criação de um fundo de emergência é uma das ações mais importantes a tomar para a sua segurança financeira.
No entanto, as estatísticas mostram que 57% dos americanos não têm poupanças suficientes para cobrir uma despesa inesperada de 1000 dólares.
Viver sem um fundo de emergência torna-o financeiramente vulnerável e conduz a muito stress relacionado com dinheiro.
Como o perito em finanças pessoais Ramit Sethi disse no seu livro “Eu Vou Te Ensinar a Ficar Rico“:
“Um fundo de emergência dá-lhe a paz de espírito sabendo que tem uma cobertura contra os piores desastres financeiros”.
A verdade é que a vida pode surpreender-nos com reveses financeiros nos piores momentos:
Contas médicas
Reparação de automóveis
Reparações no domicílio
Crash da Economia
Perda de emprego
Elevada inflação
Roubo
Divórcio
Embora seja difícil prever qual destes reveses nos irá atingir, podemos pelo menos preparar-nos para que, eventualmente, a vida nos surpreenda com um deles.
Ao dispor de um fundo de emergência, não terá de se endividar, vender os seus investimentos, ou sofrer um stress financeiro devastador quando se deparar com um destes contratempos.
Preparou-se para isso.
Para construir o seu fundo de emergência financeira, siga os quatro passos delineados em Eu Vou Te Ensinar a Ficar Rico.
Etapa 1: Decida sobre o prazo
O primeiro passo é decidir quantos meses de despesas de vida o seu fundo de emergência deve cobrir.
O montante recomendado é de três a seis meses de despesas de subsistência.
Como disse Ramit Sethi:
“Um fundo de emergência é dinheiro poupado para quaisquer despesas inesperadas. O montante real varia de pessoa para pessoa – mas deve conter dinheiro suficiente para três a seis meses de despesas de vida”.
O seu nível de tolerância ao risco é um factor importante aqui.
Por exemplo, se tiver vinte e poucos anos e não tiver muitas responsabilidades, o valor de três meses de despesas de vida pode ser suficiente.
Mas se tiver uma hipoteca para pagar e uma família para sustentar, poderá querer seis meses de despesas de vida no seu fundo de emergência.
Mais uma vez, a vida pode trazer-nos surpresas inesperadas, e precisamos de estar preparados para isso.
Passo 2: Calcular o montante necessário
Uma vez decidido quantos meses de despesas de subsistência o seu fundo de emergência deve cobrir, é necessário calcular o montante real.
Primeiro, calcule as suas despesas de subsistência mensais:
Contas de serviços públicos (internet, água, electricidade, etc.)
Pagamento de renda/credito
Pagamentos de automóveis e despesas com os mesmos
Seguros
Alimentos/mercearias
Etc.
Depois de ter calculado este número (uma estimativa aproximada já funciona), deve multiplicá-lo pelo número de meses escolhido.
Fundo de Emergência = Despesas de Vida Mensais x 3 – 6 Meses
Este é o montante do seu fundo de emergência.
Passo 3: Comece a Poupar
Agora que sabe exatamente quanto dinheiro deve estar no seu fundo de emergência, é tempo de começar a poupar.
Todos os meses, ponha um montante fixo (ou percentagem) dos seus rendimentos de lado e coloque-o no seu fundo de emergência.
Quanto mais se puder poupar, melhor.
Mas, mesmo que não seja tanto quanto queira, é melhor poupar algo do que nada.
Como disse Ramit Sethi:
“57% dos americanos têm menos de 1.000 dólares na sua conta poupança. Isso significa que se pouparmos alguma coisa, estamos a colocar-nos numa posição financeira melhor do que a grande maioria das pessoas”.
Certifique-se de que o seu fundo de emergência está claramente separado das suas poupanças normais, abrindo uma conta bancária diferente (de alto rendimento) ou criando uma nova subconta para o efeito.
Nunca queira misturar o seu fundo de emergência com as suas poupanças normais.
Passo 4: Não lhe toque
O seu fundo de emergência destina-se apenas a emergências reais. Destina-se como proteção financeira para quando você (e a sua família) mais precisam de dinheiro.
Pode ser tentador gastar algum do dinheiro em férias, carro novo, ou qualquer outro luxo, mas não toque no seu fundo de emergência a menos que precise absolutamente de o fazer.
Quando as coisas correrem mal, na sua saúde, no seu emprego, na sua casa, ou na economia, ficará grato por ter um fundo de emergência que o apoie.