O dinheiro é a maior causa de stress nos Estados Unidos, de acordo com a Associação Psicológica Americana, e estamos a falar do país com a economia mais forte do mundo, por isso imagine o que acontece em Portugal ou Brasil.
Também se pode encontrar isso nas estatísticas médicas. 75% a 90% de todas as visitas ao consultório médico são para doenças e queixas relacionadas com o stress, incluindo dores no peito, dores de cabeça, tensão alta, insónia, e depressão.
O stress por causa do dinheiro vai deixá-lo mentalmente e fisicamente doente. Agora, ninguém gosta do facto de o dinheiro ser a coisa mais importante na nossa sociedade. Mas é assim que as coisas são.
Podemos fazer duas coisas:
Reclamar, resistir, e preocupar-se
Abordar a questão
Escolho a segunda opção.
Não há simplesmente nada que possamos fazer para mudar o capitalismo. Mas também não temos de nos tornar uma vítima. Podemos assumir o comando e trabalhar com as regras do sistema, e garantir que damos prioridade à nossa saúde mental.
Tudo começa com a consciência. Se soubermos exatamente o que causa o nosso stress financeiro, poderemos combatê-lo.
Causas do stress financeiro e como podemos resolvê-las
A maioria das pessoas assume que mais dinheiro é a resposta.
Mas simplesmente ter mais rendimentos não resolverá os seus problemas de dinheiro. Embora todos queiramos ganhar mais, há questões mais profundas e subjacentes que precisamos de resolver primeiro.
O primeiro passo para se livrar do stress do dinheiro e viver uma vida mais saudável e feliz é identificar as razões específicas que o estão a preocupar.
Aqui estão algumas causas comuns, incluindo a forma como as pode abordar.
1. A falta de educação financeira
Gerir dinheiro não é algo que normalmente aprendemos na escola. E se se cresce numa família que viveu de salário em salário, é mais difícil tomar decisões financeiras sábias quando se é adulto.
Eu também era assim. Não utilizei realmente uma conta poupança até aos meus vinte e poucos anos. Antes disso, tinha acabado de deixar todo o meu dinheiro numa conta corrente onde tinha tendência para gastar tudo.
A escola não me ensinou a gerir o meu dinheiro. Tive de aprender isso da maneira mais difícil. Isto significa que desperdicei uma boa quantia antes de aprender a fazer as coisas como deve ser.
Solução: Compreender como funcionam as finanças pessoais.
Como gastar, poupar, endividar-se, e investir depende de si. Como as outras pessoas gerem o seu dinheiro é insignificante. Um antigo amigo teu universitário poderia pagar umas férias exóticas enquanto tu mal consegues pagar renda? Quem se preocupa com isso?
Todos se encontram numa fase diferente na sua viagem financeira pessoal. O que importa é que você aplique os conselhos mais relevantes e eficazes para si.
Quanto mais aprender sobre dinheiro, investimento, e riqueza, melhor será a gestão das suas próprias finanças.
2. Expectativas irrealistas sobre a vida
Muitos de nós temos todo o tipo de grandes desejos que simplesmente não são realistas. Olha, eu sou todo a favor de pensar em grande. Mas nunca se deve pensar que a vida só é boa quando se vive em grande.
Nós pensamos coisas como:
“Eu deveria ter de fazer esta viagem para o trabalho nesta altura da minha vida?”
“Sou ESTE velho agora e devia estar a ganhar pelo menos um salario de seis dígitos”.
E assim por diante. É fácil ficar stressado quando não atingimos as nossas expectativas. E no mundo de hoje, todos parecem ter grandes expectativas.
Não é simplesmente realista. E também não é importante. O que há de errado com uma vida simples?
A solução: Concentrar-se no processo, não nos resultados
Quando se estabelecem objectivos, é tentador pensar primeiro nos resultados. Todos querem ficar em melhor forma, viajar para lugares agradáveis, ganhar mais, e assim por diante.
Mas estes resultados são impulsionados por um trabalho consistente durante um longo período. Warren Buffett não se tornou rico ao fazer um único e grande negócio em apenas um ano. Levou décadas de trabalho consistente para chegar onde ele está agora.
Por isso, concentre-se simplesmente num processo em que possa trabalhar de forma consistente. Os seus resultados seguir-se-ão. E se não o fizerem, pelo menos pode estar orgulhoso do trabalho que fez.
3. Pensamento a curto prazo
Tenho um amigo que se agarra a um trabalho que odeia por causa dos “benefícios”. É o quanto eles dão prioridade à estabilidade.
Mas ele também “passa o tempo” no trabalho ao folhear as aplicações de compras. Foi assim que se enterrou em dívidas de cartão de crédito.
Muitos de nós estamos nessa posição. Odiamos o nosso trabalho, mas estamos habituados a um certo estilo de vida, por isso precisamos de um emprego ou rendimento semelhante para sobreviver.
Mas por vezes é preciso dar um passo atrás a curto prazo para crescer a longo prazo. Porquê? Porque se mantivermos este pensamento de curto prazo, acabamos por desprezar a nossa vida.
Solução: Concentre-se na qualidade de vida a longo prazo.
A qualidade de vida é, na minha experiência, a métrica mais importante. Gosta mesmo dos seus dias? Gosta do seu trabalho? Acorda entusiasmado?
Concentre-se nessas métricas, não em títulos de trabalho ou salários. Soa contraintuitivo: Evite o stress do dinheiro, não dando prioridade ao dinheiro.
Mas não é essa a questão. Quer pensar sobre a qualidade da sua vida. E como todos sabem: as melhores coisas da vida são gratuitas. Mas as hipotecas e as rendas não são. Por isso, ainda precisamos de ser práticos. Não há nada de errado em ganhar menos e ter uma vida melhor.
4. Sem fundo de emergência
56% dos americanos não podem cobrir uma despesa de emergência de 1000 dólares com poupanças.
As emergências acontecem. Não é uma questão de se, mas sim de quando. A sua máquina de lavar quebra, escorrega e fere-se, um ente querido adoece, e assim por diante.
É difícil ter paz de espírito quando não se tem dinheiro suficiente para cobrir uma simples emergência. Sem uma rede de segurança, uma situação adversa pode acabar com a sua vida inteira.
Solução: Construa o seu fundo de emergência, pouco a pouco. A poupança é um hábito.
Não tem de construir o seu fundo de emergência de repente.
Use a estratégia de 3 contas para poupar dinheiro. E tente poupar uma percentagem confortável dos seus rendimentos hoje em dia. É tudo uma questão de consistência.
Gosto de ter pelo menos seis meses de despesas de vida. Saber que tenho isso na minha conta poupança dá-me paz de espírito. É um conselho tolo e aborrecido, mas faz a diferença.
Eu sei que posso aceitar qualquer desafio financeiro que a vida me lança. Se alguma coisa acontecer, tenho tempo suficiente para voltar a pôr-me de pé.
Ganhar mais não é suficiente
Uma coisa que descobri ao longo dos anos – mesmo depois de alcançar a liberdade financeira – é que a vontade de ganhar mais nunca desaparece completamente.
É por isso que é importante lembrar-nos que mais dinheiro não é o objectivo. O objectivo é a liberdade, como J L Collins escreveu em The Simple Path to Wealth (O Caminho Simples para a Riqueza):
Há muitas coisas que o dinheiro pode comprar, mas a mais valiosa de todas é a liberdade. Liberdade para fazer o que se quer e para trabalhar por quem se respeita.
Quando vejo uma oportunidade que pode ganhar-me mais mas reduz a minha liberdade global, então não a persigo. Dou prioridade a viver uma vida simples e bem equilibrada.
Não é isso que todos nós queremos?