Não estou com fome de dinheiro. Em comparação com vários anos atrás, quando eu tinha menos dinheiro, ainda tenho a mesma vida.
É uma vida rica.
Acordo, bebo o meu café acabado de fazer, leio um bom livro e depois começo a trabalhar.
Tenho tempo para treinar.
Às vezes ouço música durante os meus treinos, outras vezes não. Depois de fazer exercício, tenho um jantar com a minha família. Depois de comer, vemos um programa de televisão ou um filme. E depois, volto a trabalhar ou a ler.
Sabe, não é preciso muito dinheiro para ter uma boa vida.
Benjamin Graham, um dos investidores mais respeitados de todos os tempos, disse uma vez ao seu aprendiz:
“O dinheiro não faz assim tanta diferença na forma como tu e eu vivemos. Vamos ambos almoçar à cafetaria e trabalhar todos os dias e divertimo-nos”. Portanto, não se preocupe com o dinheiro, porque não vai fazer muita diferença na forma como vive”.
Claro que o seu aprendiz foi Warren Buffett, que é uma das pessoas mais ricas de todos os tempos. E depois de ler a sua biografia, Snowball de Alice Schroeder, tenho quase a certeza que ele é também uma das pessoas mais frugal de todos os tempos.
O homem era notório pelo seu padrão de consumo. Ou seja, ele não gastou dinheiro de todo!
Mas se olharmos para a estratégia do Buffett, temos de admitir que ela funciona.
Aproveite a sua vida simples, poupe o seu dinheiro, invista-o sabiamente, e não perca o seu dinheiro. É assim que você fica mais rico a cada dia.
No resto deste artigo, eu explico como aplico esta estratégia na vida diária.
1. Viva no minimalismo sem ser minimalista
Mantenho as minhas despesas tão baixas quanto possível, sem sacrificar a qualidade de vida. Conduzo um carro bom mas económico
Deixei de comprar artigos de moda como gadgets e roupas que estão são o ultimo grito, rsrs.
Mas devo dizer que não poupo no meu bem-estar. Eu compro livros todos os meses. Eu como boa comida. Ginásio e coisas assim.
Não sou um agarrado nem um minimalista ao extremo, mas tenho a minha própria definição de poupar.
Não gastes o teu dinheiro em coisas que não te dão benefícios duradouros.
Por exemplo, a alimentação saudável mantém-me em forma e definido. Os livros satisfazem a minha sede de conhecimento e pensamento. O exercício físico dá-me calma. Ir em viagens e férias dá-me inspiração. E assim por diante.
Mas sabes porque não tenho medo de gastar dinheiro? Demasiadas vezes, desprezamos a ganância, o que também é um estado de espírito extremo.
No entanto, se não gastarmos dinheiro de todo, tornamo-nos mesquinhos e medrosos, um outro estado de espírito extremo.
E isso também não é bom.
Séneca disse-o em On The Shortness Of Life (Sobre a escassez de vida):
“Pode dizer-se que ricos e pobres sofrem o mesmo sofrimento: porque ambos os grupos agarram-se ao seu dinheiro e sofrem se ele lhes for arrancado.”
Para viver uma vida rica, esforce-se pelo equilíbrio, meu amigo. Nunca gaste mais do que ganha. Mas lembre-se que a vida é demasiado curta para comer arroz e feijão.
2. Reserva de emergência
Então todos sabemos como ficar ricos, certo? Poupe o seu dinheiro e depois invista-o. É essa a ideia.
Mas antes mesmo de pensar em investir, é preciso uma segurança. O que vais fazer quando o teu frigorífico avariar?
Está bem, eu admito: isso é um cliché.
Deixem-me dar-vos um exemplo melhor.
Digamos que já passou por dificuldades no último ano ou assim. Um membro da família falece. Você fica doente. E estás a divertir-te menos no teu trabalho. As coisas têm sido difíceis.
Se tiveres uma segurança, podes dizer:
“Que se lixe, vamos de férias”.
O dinheiro compra a liberdade. Temos de ser honestos quanto a isso. No entanto, não é preciso um milhão de dólares para se ser livre. Pessoalmente, gosto de ter 10 mil euros na minha conta poupança, à qual posso sempre aceder.
Durante os primeiros anos da minha carreira, trabalhei muito e não gastei muito dinheiro, para poder construir o meu amortecedor.
E desde que construí o meu amortecedor, nunca o deixei ficar abaixo desse número. Eu também não invisto esse dinheiro. Não quero saber da inflação, uma vez que ganho dinheiro de formas diferentes.
O meu amortecedor está aqui para manter a minha mente em paz e ajuda-me a fazer o que eu quero. Para mim, essa é a definição de uma vida rica.
3. Investir de forma defensiva
Bem este é um conselho que eu sinceramente não cumpro, eu gosto de arriscar, com consciencia se é que isso é possivel, visto que se estas arriscar, não podes estar a ser 100% consciente caso contrario não seria arriscar.
Simplificando, Nassim Nicholas Taleb tem vindo a dizer que indivíduos como tu e eu nunca ficamos ricos com o mercado de acções.
Quase ninguém ganha ao mercado. E se o fazem, é provavelmente por causa da sorte. Pelo menos, é isso que Nassim Nicholas Taleb tem vindo a dizer há quase duas décadas.
Mas eu não concordo, de todo, o simples investidor aquele despreparado dificilmente irá ganhar, ou como ele disse pode ganhar em um golpe de sorte.
No entanto, ele não vai ganhar porque o mercado esta contra ele, estamos a falar de um simples investidor com algumas centenas ou milhares de euros, ele é uma gota no oceano do mercado financeiro.
O que o vai derrotar é o seu mindset, e a sua falta de conhecimento.
Pois as crises, e o mercado de acções têm criado riqueza para os que entendem como se processa o investimento, além do mais temos investimentos mais conservadores com possibilidades de bons retornos, ou peno menos uma renda extra.
Isso para mim é investir na defensiva.
Investir em fundos de índice, onde se investe essencialmente num grupo inteiro de empresas, obrigações, etc, é outro exemplo de investir na defensiva.
É claro que ainda há um risco envolvido. Mas ajuda a poupar tempo porque já não tem de se estar a tentar “apanhar as melhores acções, ou o melhor momento de compra”, o que é uma perda de tempo, para alguns.
No meu caso eu gosto, e olho para o mercado financeiro como um negocio e como tal dispenso um pouco do meu tempo nele.
Existem bons livros sobre investimentos, pode ver aqui o meu artigo sobre alguns dos melhores livros de investimentos que eu já li.
Eu gosto por exemplo do Vanguard S&P 500 ETF. O custo é baixo e o risco também é relativamente baixo (quando uma empresa que está num índice entra em falência, é substituída por outra).
Não negoceio ETFs e não procuro outros fundos de índice “melhores”. Essa é uma parte da minha estratégia de investimento. Pode subir, pode descer, mas pelo menos não me incomoda.
tenho amigos que a sua estratega é essa simplesmente, compram o seu ETF, e mais nada. Simples assim.
4. Diversificar os rendimentos
Sejamos realistas, o rendimento que recebo dos fundos de índice NÃO é rendimento. Na verdade, eu não tento ganhar dinheiro só com o investimento ou me apoio nisso para ficar rico.
“Espera, o quê?! Isso não faz sentido”.
Permitam-me que vos pergunte isto:
Qual é o objectivo do investimento?
Para mim, não se trata de fazer dinheiro.
Trata-se de construir riqueza.
E essas duas coisas são muito diferentes.
Eu invisto para a minha reforma. Isso é sobre o meu futuro.
Ganho dinheiro a trabalhar hoje.
aço-o de formas diferentes.
Vendo cursos online, livros na amazon, coaching, tenho canais do youtube, e pretendo claro investir em propriedades, tambem tenho uma parte do meu capital para investir mas de maneira ativa como eu disse gosto de trading, de criptomoedas.
Mas para este ponto vamos riscar o trading desta lista.
Portanto, em vez de passar horas a tentar diversificar os seus investimentos, diversifique os seus rendimentos.
Esse é o maior erro que as pessoas cometem. Elas dependem de um fluxo de rendimentos. E mesmo que tenha um emprego, não há desculpa para depender apenas do seu empregador para obter 100% do dinheiro que ganha.
Pense nisso. Porque é que o seu dinheiro vem de um só fluxo? É essa a sua estratégia? Porquê?
Esqueça o investimento activo e a diversificação – isso é para o delirante ou para o profissional.
Gere mais dinheiro. Venda algo online. Alugue o seu apartamento na Airbnb e vá viver com os seus pais nesses dias. Ofereça valor em troca de dinheiro (ouça o meu podcast sobre isso se estiver interessado em blogs e outras maneiras de criar uma carreira secundaria e quem sabe a tempo inteiro). Faça o que é preciso.
Gere dinheiro. Depois, invista-o em activos. Comprar bens imobiliários. Alugar etc.
Mas não o leve muito a sério.
“Sim, vou comprar um apartamento agora mesmo e alugá-lo imediatamente!”
Se fosse tão fácil, todos ficariam ricos. O mundo mudou. Os bancos não emprestam dinheiro facilmente.
Precisa-se de rendimentos. Todos sonham em ter um rendimento passivo, mas essa é apenas a segunda fase da sua estratégia financeira. Primeiro, faz-se dinheiro, e depois investe-se.
E depois disso, o dinheiro em si vai tratar do resto, pois dinheiro gera dinheiro.