Como construir melhores hábitos financeiros diários
Quer se pretenda poupar mais dinheiro, investir consistentemente, ou gerir mais eficazmente as suas finanças, é essencial construir melhores hábitos diários.
Como James Clear diz em Hábitos Atómicos:
“Os seus hábitos têm um efeito poderoso na sua vida. Eles podem ser a diferença entre o sucesso e o fracasso. Podem determinar se é saudável ou pouco saudável, rico ou falido”.
Para o ajudar a construir melhores hábitos financeiros, vamos analisar cinco métodos práticos para a construção de hábitos segundo o livro Hábitos Atómicos.
#1: Comece Pequeno e Esqueça a Perfeição
Em vez de tentar reformular toda a sua vida de uma só vez, concentre-se em fazer mudanças incrementais consistentes na sua rotina diária.
Como foi dito em Hábitos Atómicos, “Não precisa de começar um novo hábito na perfeição. Só precisa de o iniciar”.
Por exemplo, se quiser poupar mais dinheiro, pode começar por poupar 100 euros por mês. Embora isto não seja muito dinheiro, ajuda a construir o hábito de poupar.
Assim que tiver as práticas e sistemas para poupar $100 por mês, pode aumentar a sua poupança para $150 ou $200 por mês.
E depois aumentar as suas poupanças para 300 euros por mês.
E depois aumenta o seu objetivo de poupança para $500 por mês, etc.
Esta é uma das principais perceções que aprendemos em hábitos atómicos; os pequenos hábitos podem transformar-se em grandes hábitos ao longo do tempo.
Como diz James Clear, “Os hábitos são o interesse composto do autoaperfeiçoamento”. Da mesma forma que o dinheiro se multiplica através dos juros compostos, os efeitos dos seus hábitos multiplicam-se à medida que os repete”.
Ao começar pequeno, construímos uma base forte para os nossos hábitos desejados.
E quanto mais forte esta base, mais pode aumentar a “carga” dos seus hábitos.
#2: Tornar os bons hábitos mais fáceis (ou automáticos)
É muito mais fácil aderir a um hábito se for conveniente e acessível.
Ao tornar mais fácil fazer a coisa certa, será mais provável que siga estes bons hábitos.
Por exemplo, se quiser poupar mais dinheiro, pode:
Criar um sistema que facilite o acompanhamento das suas despesas (utilizando uma aplicação)
Criar um orçamento que seja simples de seguir (tal como 50/30/20)
Configurar transferências automáticas da sua conta corrente para a sua conta poupança
E se quiser investir mais, pode:
Seguir uma estratégia de investimento simples (tal como investir em fundos de índice)
Criar investimentos automáticos numa conta PPR ou noutra conta de reforma
Ao facilitar os seus hábitos financeiros (ou mesmo ao automatiza-los, não tem de confiar em níveis espartanos de autodisciplina para os praticar.
#3: Tornar os maus hábitos mais difíceis
Tal como tornar os bons hábitos mais fáceis de executar, deve tornar os maus hábitos mais difíceis de executar.
Quanto mais difícil for a prática de um mau hábito, menos provável é que o faça.
Por exemplo, se tiver o hábito de fazer compras online frequentes, pode torná-lo mais difícil implementando a regra das 72 horas:
Sempre que vir algo que queira comprar, aguarde 72 horas antes de o comprar.
Se após 72 horas ainda quiser realmente comprar o artigo, pode fazê-lo.
A maior parte das pessoas que seguem esta regra descobrem que ou esquecem completamente a sua potencial compra… ou percebem que afinal não precisam realmente do item.
A regra das 72 horas tira a impulsividade das compras online, poupando-lhe potencialmente centenas de euros por mês.
#4: Acompanhe (e Celebre) o seu progresso
Quer poupe uma certa quantia de dinheiro, quer pague uma dívida, quer atinja um marco específico no seu património líquido, é importante celebrar o progresso que fez.
Como James Clear escreve, “pequenas vitórias podem criar um sentido de realização e tornar mais provável que continue o bom comportamento no futuro”.
Obviamente, não pode celebrar o seu progresso se não acompanhar os seus progressos. É por isso que o rastreio de hábitos é uma das coisas mais importantes a fazer.
#5: Tenha em mente o objectivo final
É importante lembrar que os seus hábitos diários são uma ferramenta para o ajudar a atingir um objectivo maior.
Como escreve Clear, “Os seus hábitos são o caminho para os resultados desejados”.
Assim, em vez de se concentrar no que está a abdicar ou a sacrificar, tente concentrar-se nos aspetos positivos do hábito que está a tentar construir.
Por exemplo, em vez de dizer “Vou deixar de gastar dinheiro em coisas desnecessárias”, tente dizer: “Vou começar a poupar mais dinheiro porque quero ter mais liberdade financeira”.
Ao ter em mente o objetivo final dos seus hábitos, enquadra os seus hábitos de uma forma positiva em vez de os ver como algo que “tem de fazer”.