Compreender como funciona o dinheiro é uma necessidade para cuidar do seu futuro.
Infelizmente, o sistema educativo não faz nada para o ajudar a compreender isto, e portanto tomar as decisões certas para proteger o seu futuro e dinheiro.
Nestas circunstâncias, vai ter de se educar a si próprio.
Isto significa aprender mais sobre dinheiro e economia ao longo da sua vida. Na verdade, quanto mais cedo compreender tudo isto, melhor para o seu futuro.
Portanto, a melhor coisa a fazer, uma vez adquirido este conhecimento, é transmiti-lo aos seus filhos numa idade precoce.
Desta forma, colmatará as deficiências do sistema educativo para assegurar um melhor futuro financeiro para os seus filhos.
A seguir, dou-lhe 8 grandes lições em dinheiro para ensinar os seus filhos.
O dinheiro é uma ferramenta, não um fim em si
A maioria das pessoas faz do ganho de muito dinheiro um objetivo de vida. Para elas, o dinheiro parece ser um fim por si só. Este é um completo equívoco do qual se deve livrar o mais depressa possível.
O dinheiro é apenas uma ferramenta a ser usada para a sua vida.
Ganha-se dinheiro para ter mais tempo para viver a vida da sua escolha. A verdadeira riqueza na vida é ter a escolha de viver a sua vida da forma que deseja. Ganhar muito dinheiro deve levá-lo até lá.
Aqueles que não compreendem isto, passam a vida a tentar ganhar cada vez mais dinheiro.
Entram numa busca frenética por mais e mais que não lhes permite alcançar o contentamento a que todos nós devemos aspirar na vida.
Estabelecem objetivos financeiros claros, e depois mantêm-se fiéis a eles.
Se não estabelecer objetivos financeiros claros desde o início, será difícil encontrar a motivação para poupar o seu dinheiro. Sejam quais forem os seus objetivos, precisa de os definir com precisão.
Uma vez definidos os seus objetivos financeiros, saberá de quanto dinheiro necessita para os atingir.
Será mais fácil mantê-los.
Como com qualquer objetivo na vida, é preciso fazê-los S.M.A.R.T.
Este acrónimo em português significa…
Específico
Mensurável
Acionável
Realista
Definido no tempo
Os objetivos definidos seguindo estas 5 regras terão muito mais probabilidades de ser alcançados.
Comece a investir assim que puder
Com dinheiro, há uma regra fundamental da qual uma citação de Albert Einstein nos permite compreender a importância:
“O interesse composto é a oitava maravilha do mundo”. Quem o entende, ganha… quem não… paga”.
Este processo permite que os juros gerados pelo seu dinheiro lhe rendam cada vez mais juros. Durante uma vida inteira, isto faz uma enorme diferença.
Para tirar o máximo partido da magia dos juros compostos, tem de começar a investir o mais cedo possível na sua vida. Nunca é demasiado cedo para investir, não importa quanto dinheiro tenha.
Comece pequeno, e construa um futuro brilhante monetário para si próprio, construindo pacientemente o seu jogo.
Pague-se sempre primeiro
És o teu bem mais valioso na vida. Deve estar ciente disto. És tu e só tu que podes transformar o teu futuro. Deve, portanto, tratar-se da melhor maneira possível a todos os níveis.
Quando se trata de dinheiro, isto significa pagar a si próprio primeiro, não importa o que aconteça.
Antes mesmo de pagar as contas, tome a parte que lhe é devida e que será capaz de investir para realmente cuidar do seu futuro dinheiro. Aqueles que decidem pagar primeiro a si próprios, nunca se arrependem.
Infelizmente, muito poucas pessoas se apercebem disso. Ensinar isto aos seus filhos irá mudar rapidamente o seu futuro para melhor.
Gastar menos do que você ganha
Na vida, ficará falido se não aprender a gastar menos dinheiro do que ganha. Isto parece trivial, mas muitas pessoas têm dificuldade em pôr isto em prática.
Vivemos numa sociedade de consumo onde tudo é feito para o pressionar a gastar mais e mais dinheiro em coisas inúteis.
Os comerciantes estão a ficar cada vez mais inventivos para criar novas necessidades. Com o fácil acesso ao pagamento do crédito, eles sabem como o tentar.
Mas terá de resistir para realmente assumir o controlo do seu dinheiro no futuro.
Uma boa regra geral é criar um orçamento para si próprio definindo exatamente quanto dinheiro se permitirá gastar em tais prazeres todos os meses.
Para o ajudar nesta estratégia, pode retirar o dinheiro que será atribuído a estas despesas no início do mês em dinheiro.
De facto, está provado que o pagamento constante por cartão de crédito o desliga da realidade do dinheiro que está a gastar.
Pagar em dinheiro por este tipo de despesas vai ajudá-lo a manter os pés no chão.
Não compre coisas inúteis só para se exibir
Sabe porque é que os ultra ricos permanecem assim durante tanto tempo? Simplesmente porque perceberam que não vale a pena viver para as aparências. Em vez de gastar o seu dinheiro em coisas desnecessárias apenas para parecer bem aos outros, precisa de adotar um estilo de vida frugal.
Isto é o que Warren Buffett sempre fez, e permitiu-lhe acumular uma fortuna considerável sem se privar de viver a vida que desejava.
O que está em causa é o equilíbrio na vida. Desfrute do seu dinheiro, mas faça-o apenas porque a escolha é sua, não por causa de alguma pressão social para impressionar os outros.
Construir um fundo de emergência para se proteger contra tempos difíceis
Warren Buffett, um dos maiores investidores de todos os tempos, repete frequentemente a seguinte frase: “Cash is Trash” Dinheiro é lixo.
Esta frase chocante está lá para lhe lembrar que deve procurar fazer crescer os frutos do seu trabalho o mais depressa possível.
Investir o seu dinheiro é a única solução para evitar uma inflação monetária que irá desvalorizar constantemente o seu poder de compra ao longo do tempo.
No entanto, existe uma exceção a esta regra, que é a constituição de um fundo de emergência para o ajudar a atravessar os maus momentos. Deve ter dinheiro suficiente neste fundo para viver durante seis meses sem trabalhar.
Uma vez estabelecido este fundo de emergência, poderá investir.
Evite dívidas
“Um homem endividado é, um escravo”. – Ralph Waldo Emerson
Depois de ler esta citação de Ralph Waldo Emerson, deve ter percebido que evitar dívidas deve ser uma necessidade absoluta na sua vida. É claro que algumas dívidas não podem ser evitadas na vida.
Um pouco de dívida pode até ser útil em alguns casos.
No entanto, isto é reservado a certas pessoas que sabem gerir perfeitamente o seu dinheiro e sabem o que estão a fazer. Uma pessoa que já tem dificuldades em gerir o seu dinheiro não deve endividar-se para investir, por exemplo.
A primeira coisa a fazer é ter as suas finanças pessoais sob controlo.
Uma vez atingido esse ponto, pode passar para o nível seguinte.
Entretanto, deve evitar endividar-se para comprar coisas sem as quais pode viver.
Estou a pensar aqui em pessoas que se endividam para comprar o mais recente iPhone ou joias caras. Nunca faça isso.
Pensamentos finais
Compreender o dinheiro é a chave para o dominar.
Ao dar as 8 lições sobre dinheiro que acabo de apresentar aos vossos filhos em tenra idade, poderão ajudá-los a prepararem-se para um futuro melhor com dinheiro.
Se for adulto e ainda estiver consciente destas lições, saiba que nunca é tarde demais para se sair bem na vida. Qualquer coisa é possível para o seu futuro se decidir seguir estas lições agora.