No esquema convencional das coisas, está destinado a passar perto de duas décadas na escola.
Desde a escola primária até à faculdade, é bombardeado com uma infinidade de informações que mal se aplicam na vida real.
Não me interprete mal.
Não tenho nada contra a educação formal. O meu único problema é que as escolas ignoram as finanças pessoais, no entanto, este é um pilar essencial quando nos esforçamos por alcançar o sucesso na vida.
A lucidez financeira levar-vos-á mais longe do que o cálculo alguma vez levará e como tal, aqui estão sete lições de finanças pessoais que a escola nunca vos ensinou!
Lição #1: Como Ganhar Dinheiro com o Seu Computador Portátil
Lembra-se quando um emprego tradicional das 9-5 era o único bilhete para o sucesso financeiro? Graças a Deus, esses dias ficaram para trás. Hoje em dia, pode facilmente ganhar um rendimento a tempo inteiro transformando o seu computador portátil numa máquina de fazer dinheiro.
É verdade, não tem de trabalhar para outra pessoa se não quiser.
Talvez deteste a ideia de se deslocar diariamente ou de estar amarrado a sua mesa de escritório durante 8 ou mais horas por dia. Mesmo que apenas queira um fluxo de rendimentos extra para aumentar as suas reservas financeiras, tudo o que precisa é de um bom computador portátil e uma forte ligação à Internet.
A Internet está madura com oportunidades para todos, e não importa o seu nível de educação. Se for bom em alguma coisa, as pessoas irão procurar por si e pagar pelos seus serviços.
E a melhor parte é que não há limites para o que pode fazer. És apaixonado por aptidão física? Comece um blogue sobre fitness e colabore com as marcas de fitness, uma vez assegurado um grande tráfego, ou venda planos de treino, ebooks etc.
Ou talvez seja um grande escritor? Ofereça os seus serviços como escritor freelancer e atraia até 200 dólares por cada artigo que escreva. Tem capacidades empreendedoras naturais? Abra uma loja online e inicie um serviço de entrega de artigos. E a lista continua e continua.
Trabalhos como escrita freelancer, assistência virtual, influencer, “dropshipping”, e design gráfico podem render-lhe um rendimento a tempo inteiro. A melhor parte de trabalhar a partir do seu portátil é que não tem de abdicar da sua liberdade. A maioria dos trabalhos remotos permitem-lhe definir as suas próprias horas e trabalhar de onde se sentir confortável.
Lição #2: Como investir em activos geradores de rendimentos
A próxima lição financeira que a escola não lhe ensina é como investir em activos geradores de rendimento. Agora, eis o que se passa…
Não há atalhos para o crescimento da riqueza a não ser ter múltiplas fontes de rendimento.
Infelizmente, assegurar múltiplos empregos é impossível para a maioria das pessoas, e o mesmo acontece com a gestão de múltiplos negócios. É por isso que a maioria das pessoas opta por investir em activos geradores de rendimento para aumentar as suas entradas de dinheiro.
Também conhecidos como activos produtores de dinheiro, estes são investimentos que geram receitas passivas. Estes activos são altamente preferidos pelos investidores devido ao seu potencial para gerar rendimentos durante um longo período de tempo.
Além disso, como estes fluxos são passivos, isso significa que não exigirão muito do seu tempo e energia. Um bom exemplo de um activo gerador de rendimentos é a propriedade imobiliária. Digamos que compra uma propriedade imobiliária por $100.000 e opta por alugá-la por $1.000 todos os meses. Levará cerca de oito anos a recuperar o seu investimento inicial, antes de começar a usufruir de lucros nos anos vindouros.
Pode desfrutar de ganhos passivos com outros activos produtores de dinheiro como acções, contas poupança de alto rendimento, fundos de investimentos, obrigações do governo, e certificados de aforro. Algumas destas opções oferecem quantias impressionantes de juros garantidos, tornando-as um investimento digno.
Lição #3: Como gerir o seu dinheiro
Continuando, a escola nunca lhe ensinará gerir o seu dinheiro, mas esta é a técnica única e mais importante de gestão de dinheiro que terá de adquirir para ser bem sucedido financeiramente.
Embora a maioria das pessoas possa trabalhar e ganhar um rendimento, é bastante surpreendente que um grande número delas não faça ideia para onde vai o seu dinheiro. Em suma, não sabem como repartir os seus rendimentos de forma apropriada, pelo que normalmente acabam por desperdiçá-lo.
Se o seu objectivo é a estabilidade financeira, deve ter uma imagem clara das suas entradas e saídas mensais de dinheiro. Este processo de rastreio é essencial porque dá origem a outro hábito financeiro chave que é a orçamentação.
Para começar, um orçamento é um plano financeiro mensal que orienta a forma como uma determinada quantia de dinheiro é utilizada. Um orçamento permite-lhe comparar os seus rendimentos mensais com as suas despesas mensais previstas, e assegurar que tudo se equilibra.
Um orçamento eficaz aumenta significativamente a sua capacidade de ganhar mais dinheiro. Mas como é que o faz?
O primeiro passo é anotar os seus rendimentos mensais.
Em segundo lugar, enumere as suas despesas de rotina. Comece com despesas mensais fixas como credito habitação, contas de serviços públicos, e propinas escolares. Depois passe para despesas diversas que variam mensalmente como entretenimento, contas de telefone, e mercearias.
Em seguida, alocar o montante de dinheiro que deseja gastar em cada uma destas categorias. Faça-o de uma forma que deixe algum dinheiro extra (cerca de 20% do seu rendimento) para as suas poupanças.
Ao rastrear o seu dinheiro desta forma, pode identificar pequenas lacunas que podem estar a fazer descarrilar o seu sonho financeiro. O rastreio também lhe permite fazer os ajustes necessários, especialmente se se encontrar a desperdiçar dinheiro em coisas inúteis.
A questão fundamental é que fazer um inventário dos seus hábitos de despesa é uma peça importante do puzzle da riqueza. Sem isso, nunca compreenderá como o seu salário parece escapar-lhe por entre os dedos.
Lição #4: Como Identificar uma ação Subvalorizada
Para ser honesto, a única medida verdadeira do seu património líquido potencial é o quão inteligente são as suas tácticas de investimento e, como descobrirá, o investimento de valor é uma táctica usada pelos maiores investidores do mundo como warren buffet sendo o mais conhecido.
Refere-se a uma técnica que capitaliza as acções cujo valor de mercado cai abaixo do seu valor intrínseco. Em termos mais simples, o value investing capitaliza sobre as acções subvalorizadas.
A compra de uma acção subvalorizada torna-se rentável quando o mercado começa a alcançar o seu verdadeiro valor. Os investidores podem então vender as suas acções a um preço mais elevado e, como resultado, obter lucros elevados.
No entanto, encontrar uma acção subvalorizada requer perícia e experiência de mercado. Não é um dado adquirido que todas as acções de baixo preço sejam subvalorizadas. Na verdade, pode deparar-se com acções baratas que sofrem uma diminuição de preço ainda mais acentuada num futuro próximo.
Então, quais são algumas dicas financeiras para escolher acções subavaliadas?
O primeiro e mais óbvio método é comparar acções de várias empresas dentro da mesma indústria. Se a maioria das acções se apoiar no preço mais elevado, isto pode ser a primeira indicação de uma acção subavaliada.
Em segundo lugar, as demonstrações financeiras de uma empresa também tendem a ser um bom indicador da sua posição financeira. Antes de comprar uma acção, verifique as declarações de rendimentos da empresa e os relatórios de lucros trimestrais. Tais documentos mostram a rentabilidade de uma empresa em comparação com os seus concorrentes.
Ao avaliar a posição financeira de uma empresa, poderá notar uma constante oscilação ascendente nos seus ganhos anuais, o que é muitas vezes um bom sinal. Especialmente se os seus lucros forem elevados e as suas dívidas baixas, está a ir na direcção certa.
Outras ferramentas que podem ajudá-lo a identificar uma acção sub avaliada são os rácios, e o rendimento do preço/dividendo. Pegue no preço de mercado por acção e divida-o pelo preço do deividendo por acção. Se este rácio for inferior a um, há uma hipótese de que a acção esteja subvalorizada.
Lição #5: Como Negociar um Salário Superior
Até que ponto se pode provar e mostrar o seu valor numa mesa de negociação salarial? Embora aprender a negociar um salário mais elevado não seja uma habilidade ensinada em sala de aula, ela determina fortemente a rapidez com que se quebra os limites de rendimento.
A maioria dos indivíduos entra na cena empresarial com muito pouco conhecimento de negociação, e como resultado, acabam muitas vezes com a fatia mais pequena do bolo.
Não vá pelo mesmo caminho. Quer esteja apontar para uma promoção ou a fazer progressos no seu primeiro emprego, a negociação é uma habilidade imprescindível.
Mas como é que se faz isso?
Como enfrenta o seu chefe e convence-o a adicionar mais dinheiro ao seu salário mensal? Relaxe, não é tão difícil como pensa.
Primeiro, conheça sempre o seu valor de mercado.
Este é um ponto de partida vantajoso, se for novo numa indústria.
O valor de mercado é o salário médio dos profissionais da indústria com o seu conjunto semelhante de qualificações. Procure saber os salários do mais baixo para o mais alto. Poderá então estabelecer um valor que lhe pareça razoável, sem subvencionar ou exagerar o seu valor.
Ao fazer isto, certifique-se de estabelecer um número específico.
Andar à volta sem um valor definido pode fazê-lo parecer indeciso ou não familiarizado com a indústria em que se está a meter. Por exemplo, em vez de declarar um intervalo de $2.000-2.300, é melhor começar a sua negociação por $2.250. A especificidade ganha-lhe mais pontos.
Outro factor nas negociações é o seu comportamento.
Enquanto estiver na mesa de negociações, a confiança é fundamental. Estabelece sempre um bom precedente para uma negociação.
Assegure-se de que se mantém firme, por mais intimidante que seja o outro lado. Se for um primeiro emprego, apresente as suas qualificações e construa um caso forte com base no seu conjunto de competências, realizações e experiência de trabalho.
Se o seu objectivo for um aumento salarial no seu actual local de trabalho, baseie-o no valor que trouxe para a empresa até agora. Além disso, sinta-se à vontade para trazer à tona quaisquer prémios ou críticas positivas que tenha recebido nas suas funções actuais ou passadas e, por fim, não seja insistente, mas também não demasiado mole!
Lição #6: Como se preparar para uma crise económica
A menos que tenha estudado economia, o conceito de recessão económica é provavelmente estranho para si. Mas se já viveu tempo suficiente, tenho a certeza que já viveu uma época em que a economia transita para uma recessão.
Ao longo de um período de cerca de 11 meses, as actividades económicas reduzem significativamente, causando efeitos negativos drásticos na vida das pessoas. Isto é o que é referido como uma recessão económica.
Também conhecida como recessão, uma recessão económica resulta frequentemente em condições desfavoráveis para as empresas, o comércio na bolsa de valores e o emprego. Este é um momento em que certos postos de trabalho se tornam gradualmente suprimidos e as empresas começam a desaparecer. Os preços das acções também sofrem um decréscimo, levando a perdas devastadoras para os investidores.
No entanto, nem tudo é tristeza e desgraça, porque se pode realmente preparar para uma recessão económica.
Uma das melhores formas de o fazer é ter um fundo de emergência.
A questão é que é difícil prever quando é que uma recessão nos vai atingir. Tomemos um bom exemplo a pandemia da Covid-19; nenhum de nós a viu chegar. Todos fizeram grandes planos para o ano, ignorando que uma pandemia estava prestes a atingir a economia. Não quer dizer que a pandemia tenha causado uma recessão total, mas quase o fez.
E a questão é que tais emergências raramente batem à porta antes de se instalarem. Portanto, é altamente aconselhável que se reservem fundos para o amortecer no caso de perder o seu emprego em consequência de uma recessão.
Desta forma, terá uma forma de pagar a renda e de comprar comida e ganhar algum tempo para elaborar um plano para sair da lama.
Além disso, comece já a pagar as suas dívidas, especialmente as de alto juros. Navegar num período económico difícil será muito mais fácil quando ninguém estiver a esticar a mão, exigindo-lhe que pague o que lhes deve.
Finalmente, salte para qualquer boa oportunidade de investimento.
Quer isso signifique refinar as suas competências para o tornar mais imprescindível no mercado de trabalho, quer comprar ações, faça-o. Vais se Agradecer mais tarde.
Lição #7: Como Educar-se em Finanças Pessoais
Além de não lhe ensinar todas estas joias financeiras importantes, a escola também não lhe mostrará como aprendê-las por si mesmo. Mas graças à Internet, adquirir conhecimentos financeiros pessoais é mais fácil do que nunca.
Algumas das melhores fontes para aprender sobre dinheiro são blogs, livros de investimento, webinars, plataformas de aprendizagem e, claro, a Universidade YouTube!
Assim, em vez de desperdiçar horas na Netflix, visite sites como Udemy ou mesmo o youtube e faça um curso grátis sobre a bolsa de valores, ou adquira um livro sobre bitcoin e criptomoedas. Esta é uma excelente forma de investir o seu tempo e dinheiro e pode garantir também recompensas financeiras futuras.
Se gosta de ler, vá para livros de finanças pessoais. Como por exemplo O livro Porque não me ensinaram isto na escola de onde retirei alguns destes conceitos.
Podem ser também biografias de grandes investidores, ou histórias humorísticas sobre os piores erros financeiros das pessoas. Não se vai arrepender.
Aí está! Estas são as sete lições financeiras que a escola definitivamente não lhe ensinou.