POR QUE VOCÊ QUER SER MILIONÁRIO?
A maioria das pessoas quer se tornar milionárias, mas sempre focamos nossa atenção no estilo de vida e nas coisas que elas podem comprar, em vez de entender completamente como podem fazer isso. Neste artigo, compartilharei com você as fontes de renda que o milionário médio possui.
Ser milionário não significa apenas ter uma conta bancária gorda, por ser milionário você também possa inspirar outras pessoas, ter um impacto no mundo em maior escala, construir sua própria confiança e se envolver em atividades filantrópicas tornando o mundo um lugar melhor lugar.
Assim como todas as coisas que mencionamos acima, você ganha sua liberdade.
Liberdade para tomar decisões por si mesmo, liberdade para escolher seu próprio horário de trabalho e, o mais importante, liberdade para passar tempo com seus entes queridos.
Embora ser milionário pareça bom, na maioria dos casos as pessoas são atraídas por seu estilo de vida excêntrico, pelas coisas que podem pagar (supercarros, mansões, jantares caros, etc.), mas ninguém realmente se interessa pelo que estão fazendo certo, o que lhes permite estar nessa posição.
Se você está lendo isso, presumo que também esteja interessado em saber como chegar lá e não queira apenas o estilo de vida deles.
Saber como se tornar um milionário é realmente mais importante do que ter alguém apenas lhe dando um milhão de euros AGORA.
COMO ADMINISTRAR SEU DINHEIRO
A maioria das pessoas que não ficam “legitimamente” milionárias, em 90% dos casos perdem todo o seu dinheiro nos anos seguintes. Eles não estão acostumados com essa quantia de dinheiro e só conseguem pensar em gastar como se não houvesse amanhã.
Se você está curioso sobre essas histórias, pode pesquisar e encontrar diferentes histórias de pessoas que ganharam milhões e os perderam em 1 a 5 anos.
Uma história que me chocou foi sobre Jack Whittaker, que ganhou US$ 162,5 milhões em 2002 e em 2007 perdeu todo o dinheiro, trazendo-o de volta à estaca zero.
Se você tem dificuldade para administrar seu dinheiro, confira nosso artigo sobre como os ricos administram seu dinheiro.
Mas vamos realmente ao que interessa neste artigo e ver quais são as diferentes fontes de renda que o milionário médio constrói ao longo de sua vida.
RENDA ATIVA
RENDA DO EMPREGO
Em geral, a renda ativa representa apenas uma pequena percentagem da renda de um milionário, mas na maioria das vezes pode gerar a grande maioria do patrimônio líquido geral, dependendo do estágio.
Algumas indústrias, como discutimos em artigos anteriores, podem ser extremamente lucrativas, e apenas ter um “trabalho simples” pode resultar em milhões de euros por ano.
A renda ativa geralmente exige que uma pessoa trabalhe ativamente para ser retribuída, ao contrário das outras fontes de renda.
Normalmente, quando uma pessoa acumula mais capital, ela tende a reinvestir seus ganhos em diferentes fluxos de renda, fazendo o dinheiro “trabalhar” para ela.
Por outro lado, a falta de alfabetização financeira pode levar as pessoas a gastarem demais sua renda, principalmente nos casos em que o capital não foi gerado como resultado de habilidades financeiras.
Os exemplos que dei acima são apenas um dos poucos, todos os anos há pessoas herdando dinheiro, ganhando na loteria, “tendo sorte” no mercado de ações, mas eventualmente termina com eles de volta à estaca zero depois de alguns anos.
RETORNO DO INVESTIMENTO
DIVIDENDOS OU GANHOS DE CAPITAL (AÇÕES)
A receita de investimentos pode incluir praticamente tudo o que tem a ver com investir dinheiro, mas neste caso vamos considerar apenas dividendos e ganhos de capital.
Um dividendo é basicamente a distribuição dos lucros de uma empresa aos seus acionistas. Obviamente, os ganhos não são totalmente distribuídos, pois a empresa precisará de capital para investir ainda mais em pesquisa e desenvolvimento de novos produtos, pesquisa de mercado etc.
Dependendo da empresa, você pode ganhar até 7% trimestralmente, semestralmente ou anualmente em cada euro ou dólar investido.
Por outro lado, escolher uma empresa que oferece um alto percentual de dividendos pode não ser um investimento inteligente.
As empresas que pagam altos dividendos terão menos dinheiro para reinvestir na empresa para desenvolvimentos futuros, resultando em um crescimento mais lento.
Uma coisa que você deve considerar é que as empresas são, na maioria dos casos, boas em administrar dinheiro, elas têm a responsabilidade de satisfazer as necessidades dos acionistas e das partes interessadas, portanto, às vezes, escolher uma empresa que paga menos dividendos pode ser uma boa decisão.
Uma alternativa a isso é representada por ganhos de capital ou valorização das ações. Em muitas ocasiões, uma ação pode valorizar seu preço muito mais rapidamente do que a soma cumulativa de todos os seus dividendos e uma valorização mais lenta.
A Netflix pode ser um ótimo exemplo, na verdade a empresa não paga dividendos, mas tem visto um grande crescimento no preço das ações.
Por exemplo, se você tivesse investido $ 1.000 em 2009 agora, teria $ 49.243.
Do ponto de vista tributário, dependendo do país, os dividendos podem ser tributados como ganhos de capital ou renda (imposto de renda normal), enquanto os ganhos de capital, dependendo da duração do investimento, podem ter várias taxas de imposto.
Um estoque que foi mantido por menos de um ano está sujeito a uma taxa de imposto mais alta, enquanto um investimento de longo prazo > 1 ano pode estar sujeito a uma taxa de imposto mais baixa, pois é considerado um investimento de longo prazo.
RENDA
FLUXO DE CAIXA MENSAL GERADO PELOS IMÓVEIS (RESIDENCIAL/COMERCIAL)
A receita de aluguel representa o fluxo de caixa gerado pelas propriedades que você possui. Por exemplo, se você tem uma casa e está alugando para uma família por $ 1.500 por mês, essa é a sua renda de aluguel.
Dependendo da situação, você pode escolher um imóvel residencial ou comercial.
Uma propriedade residencial é detida principalmente com a intenção de arrendar a pessoas que procuram alojamento, podendo ser famílias, estudantes ou trabalhadores.
Em comparação com um imóvel comercial, os imóveis residenciais exigem um investimento inicial menor e possuem uma demanda maior.
Se você também levar em consideração as tendências mais recentes de trabalhar em casa, poderá chegar à conclusão de que o mercado imobiliário comercial está em declínio lento.
Isso não se deve apenas à pandemia mais recente, mas também do ponto de vista monetário, pois as empresas estão percebendo que podem reduzir custos permitindo que os funcionários trabalhem em casa.
Obviamente, isso não se aplica a empresas de manufatura que estão produzindo produtos ativamente, como a indústria automobilística, a indústria de roupas, a indústria farmacêutica, etc.
Por outro lado, praticamente a maioria das indústrias baseadas em serviços não poderia exigir um escritório em um futuro próximo. Obviamente, esta é apenas uma comparação rápida entre propriedades comerciais e residenciais, pois detalhar muito exigirá uma análise mais aprofundada.
No entanto, criei uma tabela para você com os principais prós e contras de propriedades residenciais e comerciais, que esperamos fornecer uma visão geral melhor.
A receita de aluguel pode ser incrivelmente lucrativa, gerando um fluxo de caixa constante, no entanto, não deixe que os gurus on-line o enganem pensando que isso gerará uma renda 100% passiva.
O setor imobiliário ainda exigirá sua presença pelo menos uma vez por semana, onde você terá que marcar reuniões para discutir questões de manutenção, aluguel não pago, acordos etc.
A contratação de uma imobiliária poderá, por outro lado, transformar este rendimento num rendimento 100% passivo, no entanto afetará os seus lucros em 10/15% consoante o caso.
RECEITA DE ROYALTIES
RENDA PRODUZIDA POR PRODUTOS OU SERVIÇOS QUE SÃO MARCAS REGISTRADAS DO INVENTOR
A receita de royalties representa o fluxo de caixa gerado ao permitir que outras empresas ou indivíduos usem sua patente, invenção, recursos naturais, etc., para obter lucro.
Isso pode não ser muito claro à primeira vista, mas o que realmente significa é que, se você, por exemplo, criar um maquinário que melhore a eficiência de um processo de produção em 10%, poderá abordar uma empresa de fabricação de máquinas pedindo uma comissão de 5% para cada maquinário que eles produzem.
Então, em teoria, eles têm uma tecnologia de ponta que os tornará mais competitivos no mercado, e você também ganha 5% por cada maquinário vendido; é uma vitória para todos!
Obviamente, isso não se aplica apenas a máquinas, mas a praticamente qualquer invenção que possa ser patenteada.
A via expressa do Milionário de MJ DeMarco é um ótimo livro que retrata o autor tentando se tornar um milionário ainda jovem, depois de ver um jovem de 25 anos dirigindo um carro esporte brilhante em Chicago.
Agora, a pergunta que o atingiu instantaneamente foi:
“Como um jovem pode dirigir este carro? Eu pensei que apenas pessoas mais velhas poderiam acumular riqueza para pagar por isso.”
Ele então pergunta ao jovem o que ele fazia da vida, e a resposta foi: “Eu sou um inventor”.
Se você se apresentar como uma pessoa criativa e tiver algumas habilidades de engenharia ou negócios em geral, poderá facilmente ganhar milhões de dólares, como o jovem ganhou no livro.
Quando você é jovem, é difícil investir ou diversificar seu portfólio, pois sua principal fonte de renda ainda não é alta.
Para colocar você em perspectiva, a Microsoft não ganha dinheiro apenas com a venda de computadores ou softwares de produtividade (Microsoft Office), ela também vende sistemas operacionais para XBoxes, telefones Samsung ou outras empresas de informática como a HP.
Todas essas atividades produzem bilhões de dólares em royalties para a Microsoft todos os anos!
GANHOS DE CAPITAL
RENDA GERADA PELA VALORIZAÇÃO DE ATIVOS
Ganhos de capital é a definição da receita gerada pela venda de ativos que aumentaram de valor durante um período de tempo. Isso inclui praticamente qualquer atividade de venda, de casas, carros, ativos, etc.
Dependendo do ganho de capital, a renda pode ser passiva ou ativa. Por exemplo, se você detém uma ação há 10 anos e o preço da ação aumentou 70% e você decide vendê-la, isso é um ganho de capital passivo, pois não exigiu nenhum de seu tempo.
Por outro lado, se você está comprando casas com a intenção de vendê-las por um preço mais alto e decide renová-las no processo, isso se enquadra na categoria de renda ativa.
O único princípio por trás dos ganhos de capital é avaliar com precisão os ativos e identificar quais estão subvalorizados.
A diferença entre o valor pelo qual você comprou o ativo e o valor final percebido é a sua margem de lucro.
Se você é ótimo em avaliar ativos, não deve ser muito difícil começar a “lançar” produtos, casas, carros e gerar lucros.
LUCROS
NA MAIORIA DAS VEZES GERADO POR EMPRESAS PRÓPRIAS
Os lucros de um negócio que você possui são provavelmente uma das melhores maneiras de realmente dar um salto inicial em sua vida. Negócios contrários ao emprego normal podem gerar retornos incrivelmente altos.
Dependendo de qual setor você está atuando, você pode ter diferentes custos variáveis e fixos. Os custos fixos são, como o nome indica, fixos, independentemente dos níveis de produção, enquanto os custos variáveis diferem consoante os níveis de produção.
Por exemplo, como um armazém está produzindo produtos, o aluguel e as contas devem ser mais ou menos indiferentes aos níveis de produção, enquanto que à medida que o volume de produção aumenta, o negócio exigirá mais matérias-primas diretamente proporcionais ao volume de produção.
As empresas baseadas em serviços, por outro lado, têm custos mais baixos, que consistem principalmente em salários e custos fixos, eliminando os custos de matéria-prima, o que poderia resultar em margens de lucro mais altas.
RENDIMENTOS DE JUROS
RENDA GERADA POR CONTAS DE POUPANÇA, OUTRAS ATIVIDADES DE CAPITAL DE RISCO
A receita de juros é provavelmente uma das mais baixas em termos de retorno sobre o investimento. Manter seu dinheiro em uma conta bancária provavelmente não renderá muito, mas isso depende muito das condições do mercado.
Entre 1950 e 2008, as taxas de juros oferecidas pelos bancos foram consideradas um investimento atraente. No Reino Unido, por exemplo, em novembro de 1979, as taxas de juros atingiram um pico de 17%, o que em teoria é um ROI mais alto do que o FTSE100 produziu nos últimos 20 anos.
No entanto, desde 2008 as taxas de juros caíram para 0,25%, o que em teoria não cobre nem a taxa de inflação anual que tem uma média de 1,79%.
O que isso significa na prática?
Significa simplesmente que, se você mantiver seu dinheiro em uma conta bancária na esperança de obter um retorno sobre o investimento, ao longo dos anos, na verdade, perderá dinheiro.
Isso não vai acontecer no sentido literal, porém seu excesso de lucro será menor que o aumento geral dos preços, resultando em menor poder de compra.
CONCLUSÃO
Espero que este artigo tenha lhe dado uma compreensão mais profunda de quais são as principais fontes de renda para o milionário médio, para que você possa começar a trabalhar em algumas delas desde jovem.
Você precisa ter todos esses fluxos de renda para ser um milionário?
Definitivamente não!
Você deve sempre usar seu bom senso e dobrar o que funciona. É sempre bom diversificar seus fluxos de renda e nunca investir 100% em apenas um, porém você não precisa diversificar em todos os sete para atingir seus objetivos financeiros.
Por exemplo, se manter dinheiro no banco não for uma decisão inteligente considerando as condições do mercado, você pode investir uma porcentagem maior de seu patrimônio líquido em imóveis, ou talvez em um negócio ou até mesmo no mercado de ações para receber dividendos ou aumentar o capital. ganhos.
Espero que você tenha gostado do artigo e aprendido algo novo!
Desejo-lhe um ótimo resto de semana!”