Em comparação com os enormes depósitos mínimos necessários para a maioria dos investimentos tradicionais, 100 dólares é apenas uma gota no oceano.
Devido a isto, muitas pessoas veem o investimento de pequenas quantias de dinheiro como sendo fútil na sua busca para alcançar o sucesso financeiro.
Mas, o que estas pessoas não percebem é que a construção de riqueza é um processo lento e que não importa quão pequeno se começa.
Embora seja verdade que investir 100 dólares por mês não lhe dará exatamente um lugar ao lado de Jeff Bezos na próxima cimeira de bilionários, começar pequeno, em vez de permanecer estático, irá definitivamente leva-lo um degrau acima na escada financeira.
Desde que o horizonte temporal para o seu investimento seja suficientemente longo, ficará espantado com o poder de investimento de 100 dólares.
De facto, existem muitas contas de investimento que suportam juros e que exploram o poder da composição e, como resultado, oferecem elevados potenciais para uma acumulação de riqueza estável.
Por isso, vamos agora percorrer 5 formas de investir $100 por mês!
Método #1 : Investir em acções individuais
A primeira forma de investir 100 dólares por mês é através da compra de acções individuais.
Tenho a certeza que provavelmente não esperava que o mercado de acções aparecesse primeiro, mas aqui estamos nós. Embora as empresas de investimento tradicionais exijam pelo menos $1.000 para que possa fazer o seu primeiro investimento na bolsa de valores, hoje em dia existem varias plataformas onde pode investir por conta propria com pouco dinheiro como é o caso da degiro.
Não há como negar que Wall Street é uma plataforma de investimento intimidante, especialmente se estiver a contar os cêntimos e só pode poupar 100 dólares para os seus objectivos financeiros.
Até há pouco tempo, investir na bolsa de valores era um empreendimento muito caro. A maioria das empresas de corretagem exigiam depósitos mínimos exorbitantes e as comissões para a negociação de acções são igualmente frustrantes. Isto criou a impressão de que a bolsa de valores é para investidores de primeira classe com milhões de dólares de reserva, mas isto está longe de ser verdade.
Graças à esmagadora mudança para acções fracionárias, os investidores novatos podem agora fazer a sua mossa no mercado de acções mesmo com contribuições modestas.
Através da titularidade parcial de acções, obtém-se a posse de uma pequena fracção de acções da empresa em oposição às acções totais, que são mais caras. Isto permite aos investidores serem mais deliberados com a quantia de dinheiro que estão dispostos a investir numa determinada empresa.
Além disso, isto significa que qualquer pessoa pode começar a construir a sua carteira de investimentos mesmo com apenas $5 e ainda assim colher ganhos percentuais semelhantes aos de qualquer outro investidor no mercado.
E só porque estará a investir modestamente, não significa que se deva contentar com subempresas. Possuir acções parciais é uma forma inteligente de comprar empresas blue-chip com uma pequena quantia de dinheiro, e como resultado, diversificar a sua carteira, investindo em múltiplas empresas de uma só vez.
Existem contas de corretagem que lhe permitem comprar em fracções de empresas lucrativas como a Netflix com apenas $100. Normalmente, precisará de qualquer coisa como $400 para investir numa ação de uma empresa deste tipo. Portanto, todos os meses, pode canalizar os seus $100 para a compra de acções parciais de empresas de grande envergadura como estratégia para a construção de uma carteira completa através de acções parciais.
Método #2: Investir em fundos mútuos
Continuando, outra forma de investir $100 por mês é através de fundos mútuos. Um fundo mútuo refere-se a uma empresa que reúne o dinheiro dos investidores com o objectivo de investir em activos que oferecem rendimentos elevados.
Um fundo mútuo típico compra acções, obrigações, e quaisquer outros títulos promissores, depois contrata um gestor de carteiras especializado para orientar o investimento em nome de outros investidores. Tais fundos oferecem aos pequenos investidores ou principiantes acesso a carteiras e acções de primeira categoria, mesmo com um pequeno capital para investir.
Os investidores irão adquirir retornos através de dividendos de acções ou juros obtidos a partir de obrigações.
Alguns fundos mútuos populares nos mercados financeiros incluem a S&P500, Vanguard, Fidelity 1000, e a Dow Jones Industrial Average.
Um dos principais benefícios dos fundos de investimento colectivo é que são menos arriscados do que a compra de acções individuais, o que os torna viáveis para os investidores que não têm pressa em recuperar o seu dinheiro.
Assim, se está a planear reservar 100 dólares por mês para umas férias que estão a cinco anos de distância, para a educação universitária do seu filho, ou para os seus objectivos de reforma, os fundos mútuos serão um investimento que valerá a pena.
Além disso, ao contrário de investir por conta própria, também terá outra pessoa a preocupar-se com as tendências do mercado e a escolher as acções vencedoras.
Com fundos mútuos, os investidores podem facilmente comprar acções fracionárias que, como acabei de mencionar, são mais baratas do que acções completas. Para além disso, os fundos de investimento exploram o conceito de média de custos em dólares que os impulsiona para a obtenção de ganhos substanciais.
Esta estratégia suprime a necessidade de um timing de mercado, uma vez que se negoceia segundo um calendário pré-determinado. A ideia é investir 100 dólares por mês num fundo de investimento, independentemente de as acções estarem a flutuar para cima ou para baixo.
Desta forma, pode facilmente tirar partido da volatilidade do mercado de acções, comprando mais acções quando os preços caem, e comprando menos quando os preços disparam para cima.
À medida que constrói a sua carteira através do fundo mútuo, os seus $100 terão um poder de compra aumentado quando os preços caírem, e vice-versa.
Outra vantagem de comprar fundos mútuos é que lhe serão cobradas as mesmas taxas independentemente da quantidade de dinheiro que investir.
O Rácio de Despesas de Gestão, que se refere às taxas mensais que um fundo de investimento colectivo cobrará aos seus investidores, é mais baixo em relação às comissões cobradas pelo investimento em acções individuais através de corretoras tradicionais como o seu banco. Como resultado, não terá um montante significativo dos seus rendimentos cortado por taxas e comissões de investimento exorbitantes.
Método #3: Compra de Obrigações
Investir em obrigações é outro brilhante caminho de investimento a seguir se tiver 100 dólares por mês para investir.
Tecnicamente, as obrigações funcionam como acordos de empréstimo entre duas partes, geralmente um investidor e o Estado.
Por vezes, o governo, empresas, ou pequenas empresas necessitarão de um apoio monetário para dívidas pendentes ou simplesmente para se manterem à frente das suas dotações orçamentais anuais.
Assim, tecnicamente, emprestar-lhes-á uma certa quantia de dinheiro que eles reembolsarão após um período de tempo mutuamente acordado.
Este período de tempo é normalmente referido como uma data de vencimento, enquanto os juros pagos para além do seu investimento inicial são denominados cupões.
As obrigações podem ser de longo ou curto prazo, pelo que cabe ao investidor escolher o período de tempo que melhor se adapte às suas necessidades.
Ao contrário do mercado de acções que prospera na especulação e na análise, investir em obrigações garante rendimentos uma vez que o período de acordo expire.
Em comparação com as acções, as obrigações são um investimento consideravelmente menos arriscado e são conhecidas por criar o equilíbrio procurado nas carteiras de investimento.
E se tivermos em conta a máxima de investimento popular de que quanto maior for o risco, maior será o retorno, descobriremos que as obrigações são susceptíveis de obter retornos relativamente mais baixos do que as acções individuais ou fundos mútuos.
A única diferença é que com as obrigações, é garantido ao detentor da obrigação pagamentos periódicos fixos.
Se é novo neste tipo de investimento, há algumas coisas que terá de compreender.
Em primeiro lugar, tenha em mente que as obrigações são um tipo de investimento amplamente diversificado, pelo que pode escolher o tipo de obrigação que melhor se adapta à sua carteira e aos seus objectivos financeiros a longo prazo.
Em segundo lugar, este tipo de investimento pode ser usado em conjunto com as acções da sua carteira para se proteger contra grandes oscilações no mercado, oferecendo-lhe diversificação e reduzindo o seu risco global.
Por conseguinte, se quiser rendimentos mais estáveis, então as obrigações podem ser a melhor forma de investir $100 por mês.
Método #4: Plano poupança reforma nos EUA o famoso 401(k)
Existe melhor forma de investir do que aumentar o seu fundo de reforma?
Para quem está ansioso por ter uma reforma confortável, precisa de começar a poupar desde o início, e 100 dólares por mês é um bom ponto de partida. A poupança para a reforma tem inúmeros benefícios, especialmente se começar mais cedo.
A maior parte dos fundos de reforma exploram o conceito dos juros compostos, e se combinar isto com um horizonte temporal longo, ficará agradavelmente surpreendido com a quantidade de dinheiro que terá a longo prazo.
Outro benefício adicional é que a maioria dos planos poupança reforma são isentos de impostos paralisantes que, de outra forma, se alimentariam dos seus retornos a longo prazo.
O plano poupança reforma têm ainda outros benefícios fiscais entre outros consoante o seu país.
Agora, esta estratégia de investimento seria mais benéfica para alguém que está a começar a sua carreira, mas pode ser benéfica para qualquer pessoa que queira aproveitar o poder dos veículos de poupança para a reforma como o que acabei de mencionar.
Método #5: Contribuir para contas do mercado monetário
Se o horizonte temporal para investir for curto, digamos cinco anos ou mais, investimentos a longo prazo como acções e obrigações podem não ser uma opção ideal.
Em vez disso, terá de investir os seus 100 dólares por mês num veículo de investimento de baixo risco que garanta retornos significativos mesmo a curto prazo. É aqui que entram as contas do mercado monetário que vencem juros. Em termos simples, estas são contas oferecidas por bancos tradicionais ou cooperativas de crédito e são quase semelhantes às contas de poupança tradicionais.
Mas ao contrário das contas de poupança básicas que oferecem taxas de juro parcas, as contas do mercado monetário oferecem taxas de juro significativamente elevadas para o investidor a curto prazo.
Assim, tecnicamente, um banco ou cooperativa de crédito exigirá que deposite com elas uma determinada quantia de dinheiro e lhe pague juros que são acrescidos diariamente. Este dinheiro depositado será então emprestado aos mutuários, e ser-lhes-ão cobradas taxas de juro mais elevadas para os empréstimos. Assim, de certa forma, será emprestado ao banco o seu dinheiro e eles pagam-lhe os juros.
Uma das maiores diferenças entre as contas de poupança básicas reside nas taxas de juros.
Em 2019, por exemplo, a taxa de juro média das contas do mercado monetário era de 0,15% enquanto que a da conta poupança tradicional era de 0,09%. Se juntar estes juros numa base mensal ou anual, verá que estas taxas de juro têm um significado substancial para uma conta de depósito a longo prazo.
Assim, tipicamente, o respetivo banco ou cooperativa de crédito irá exigir que deposite uma determinada quantia de dinheiro, e terá de manter o seu saldo acima de um certo nível.
Além disso, as contas do mercado monetário ainda oferecem inúmeros benefícios aos depositantes. Por exemplo, ser-lhe-á emitido um cartão multibanco, cheques, e talões de depósito.
Uma forma de explorar o potencial das contas do mercado monetário é manter um saldo mínimo elevado durante todo o período de investimento e restringir a frequência dos seus levantamentos. Pode fazer o check-in em bancos online que lhe permitem depositar 100 dólares mensais na sua conta do mercado monetário e começar a investir.
Como viu nos métodos de investimento anteriormente mencionados, $100 por mês podem significar muito dinheiro quando investido da forma correcta.
A bolsa de valores, as participações em obrigações, as contas do mercado monetário, os fundos mútuos, e os planos poupança reforma são todos movimentos inteligentes de investimento que vão fazer o seu dinheiro crescer.